保险与赌博虽同属射幸行为,但却扮演着完全不同的角色和作用。赌博容易引发道德问题,危害社会稳定,被各国普遍禁止;保险却能弥补损失,分散风险、稳定社会,为各国积极提倡。保险之所以能与赌博相区别,其主要原因即在于保险利益的出现。保险利益作为保险的核心内容之一,其产生满足了相应的社会需要,促进了保险业的健康快速发展。保险利益之概念自产生至今,已形成多种不同的观点。笔者认为,一切政治法律制度,只有在联系其产生的时代背景和相应功能作用的同时才能被正确的认识和理解。本文正是从这一前提出发,论述了保险利益的作用、保险利益的定义、保险利益的适用范围、保险利益的归属、保险利益的存在时间以及保险利益的转移等问题。通过对上述问题的分析、论证,力求明确保险利益的实质,建立科学的保险利益理论体系。全文共分为六个章节。第一章为保险利益的产生以及作用。本章首先对保险法上的保险利益概念的范围做了相关的界定,以区别于广义的保险利益概念。其次,介绍了保险利益的产生历史渊源以及相关的学说等理论的发展。最后,论述了保险利益的作用主要为与赌博从本质上进行区分、防止道德危险的发生、确定损害赔偿程度和决定谁有权为自己的利益投保而无需他人同意四点。第二章为保险利益的定义以及相关概念辨析。第一节保险利益的定义,首先介绍了不同学者对于保险利益的不同定义;然后解读了我国《保险法》对保险利益定义的实际规定,明确了我国《保险法》上的保险利益是指以法律权利为基础的法定利益;接着介绍了事实预期利益说的产生、美国法定利益说与事实预期说的发展趋势,并对事实预期利益说进行了反思,提出了事实预期利益应属于保险利益的观点;最后将保险利益总结定义为,投保人或被保险人对保险标的物所具有的经济利益,该经济利益既包括可以以金钱计算的法定利益,又包括不违反强行法规和公序良俗的直接事实预期利益。第二节与保险利益相关的各概念明晰,对保险利益与保险标的、保险合同的标的以及保险价值等概念进行了比较,进一步明确了保险利益的本质。第三章保险利益的适用范围。本章首先介绍了我国大陆和台湾地区以及英、美、德、法、日五国立法和学界对保险利益适用范围的不同观点。其次,对经济性保险利益、人身关系保险利益、同意原则等不同保险利益学说在人身保险中的适用进行了比较,对各观点之缺陷进行了探讨,提出了同意原则相对其他学说较为合理的观点,并对该学说的缺陷进行了补正。最后,本章分析了我国《保险法》人身保险相关规定的不足之处,并提出了改进的模式,即在同意原则的基础上,进一步区分完全民事行为能力人和非完全民事行为能力人,对完全民事行为能力人采取同意原则,对非完全民事行为能力人应当以其监护人代为行使同意的意思表示。第四章保险利益的静态形式。本章首先从我国《保险法》对被保险人定义的缺陷的角度出发,论述了被保险人并不必然为保险金请求权人;并进一步提出当投保人与被保险人非同一人时,被保险人是否享有保险金请求权应取决于投保人是否是为被保险人的利益而投保还是为自身的利益而投保。其次,对于保险利益存在的时间,则因为笔者坚持认为保险利益在人身保险中无适用余地,故仅就财产保险中的保险利益存在的时间进行了探讨,提出了财产保险中保险利益只要求在损失发生时必须存在的观点。第五章保险利益的动态形式。保险利益转移的情况一般包括:继承、让与以及破产三种情况。鉴于我国《保险法》仅就保险利益的让与作出了相关的规定的情况,本章首先介绍了我国台湾地区保险法就保险利益的转移的相关立法情况。其次探讨了保险利益的转移对保险合同效力的影响,指出了我国原《保险法》第34条相关规定的缺陷,并提出当保险利益让与时,保险人应默认为同意继续承保,而被保险人负有在保险利益转让前通知保险人的义务的观点。第六章结语。本章对以上个章节的主要观点进行了梳理和回顾,是笔者观点的集中反映。笔者认为保险利益的作用决定了保险利益的本质特征,即能以金钱计算的经济利益,且保险利益只能适用于财产保险中。将人身关系作为保险利益的做法既缺乏科学性,还会导致保险利益的本质作用无法发挥。