中小企业由于先天不足,在信贷市场往往处于被配给的地位。由于信贷市场信息不对称带来的逆向选择和道德风险等问题,银行在制定信贷政策时,出于利润最大化目标而对中小企业实行信贷配给。本文提出,关系型借贷是缓解中小企业面临的信贷配给状况的一种有效技术。该技术有其特殊的信息产生和传递方式,在该方式下产生的“意会信息”可以有效提高中小企业贷款可得性,降低企业贷款成本。依据以上原理,笔者分析了德国的中小企业信贷融资状况,发现该国中小企业信贷市场上并不存在显著的信贷配给,而关系型借贷在其中功不可没。我国处于经济转轨时期,中小企业由于面临双重信贷配给,信贷融资状况不容乐观,而关系型借贷却刚刚起步且作用不明显。据此,笔者认为德国的经验会对我国具有十分重要的借鉴意义,通过比较笔者最终得出一些对改善我国现状的有益启示。