市场经济的发展客观上要求住房分配的货币化和商品化，这就要求改革中国原有的住房分配制度。中国从1980年起就在不断探索住房制度的改革，到现在为止，经过二十多年的努力，住房货币化、商品化已成为中国当前住房制度改革的主导思想。住房货币化一是适应了经济体制改革的需求，二是满足了居民对于住房需求的快速增长。但是，住房货币化也使大量中低收入阶层会由于房价过高，而无法获得满意的住房。经济发达的国家在过去或现在都面临如何解决居民住房的问题，他们通过几十年的努力积累了大量宝贵的经验。目前，中国也面临着如何解决居民住房这个关系重大、影响深远的课题。本文试图在这方面作一些探索和研究。 本文的研究目的是通过研究住房金融的理论，介绍国外在住房金融的发展历史和特点，同时，基于本国的实际国情，提出构建多元化的住房金融体系，鼓励和支持住房金融创新的发展，作为解决中国住房问题的方法。全文分为四个部分来论述的。 第一部分概述了与住房金融相关的概念和住房金融体系的内容。本章在国内外经济学者的研究基础上，通过比较住房金融和房地产金融，得出住房金融的含义，总结出住房金融的特点。并指出了住房金融体系的研究内容主要包括：住房金融机构、住房资金来源或住房融资、住房金融工具、住房金融市场。 第二部分介绍了国外住房金融体系的发展特点和经验。主要介绍了以美国为代表的住房抵押贷款模式、以新加坡为代表的住房公积金制度、以德国为代表的住房储蓄融资体系。他们在发展住房金融中所取得的宝贵经验给了中国很大的启示，应被充分运用。 第三部分介绍了中国住房金融体系的发展历史、现状及存在的问题。本章回顾了中国住房金融体系的发展历史，评述了目前中国住房金融体系的发展情