本文应用微观金融理论，从厂商角度分析了商业银行在借贷市场上的中介行为，建立了不同市场结构下分析商业银行投入和产出机制的统一模型，并应用了这些模型及其所获得的理论结论探讨了银行的市场结构与货币政策效果、存款利率限制和商业银行的资产行为、银行的市场结构与银行竞争效率等方面的问题。从理论意义上来讲，本论文建立的一套分析框架可以为全面认识商业银行的中介功能、货币政策功能提供微观理论基础。而本论文通过理论模型所获得的一些关于货币政策效果、银行规制等方面的结论同样值得货币当局和银行规制部门借鉴和思考。特别是正值我国商业银行的公司制改造之际，论文对商业银行投入产出机制的分析、对商业银行空间竞争定位和“网络共享”等问题的探讨对改善商业银行的经营管理工作具有较强的实践指导意义。 本论文的研究路径沿着这样的思路展开。首先探讨商业银行的产生；然后，对商业银行的投入产出进行理论分析和界定，并在此基础上建立完全竞争、完全垄断、寡头垄断和垄断竞争的商业银行市场模型；最后，探讨通过商业银行中介融资和直接融资的关系。综观全文，本论文的创新之处体现在如下各个方面：全面地评述了金融媒介理论，并应用科斯关于“为什么存在厂商”的理论探讨了商业银行的产生；对商业银行的投入产出进行了深入的理论分析和界定；应用不同市场结构下的商业银行市场模型分析了银行体系市场结构对货币政策效果的影响；应用产业组织理论中关于产品差别化的研究成果探讨了商业银行的空间竞争定位问题；在产品质量信息不对称的基础上分析了商业银行的市场结构和竞争效率问题。 在实证和规范相结合的基础上，本论文得到如下理论结论。第一，商业银行的信息生产不仅来自于信息生产的规模经济，而且来自信息生产的范围经济，这种范围经济与商业银行承担支付体系功能是紧密在一起的。第二，商业银行的市场结构对货币政策效果有重要影响。随着市场集中度的降低，商业银行对资产和负债的调整对货币政策的弱化效果将更加明显。第三，存款利率限制对商业银行资产选择的影响是相当复杂的，商业银行的资产和负债决策相互独立是建立在一系列严格的假定基础之上。第四，基于商业银行产品质量信息的不对称，相对集中的市场结构改善了消费者的福利，提高了商业银行的竞争效率。