在中国当前的金融体系当中，银行业仍然占据着最重要的位置，发挥着配置金融资源的基础性作用。因此，银行体系的稳定关系到整个金融体系的稳定和宏观经济的健康发展，对于维护银行稳健运营的理论和实践研究也就具有了至关重要的作用。商业银行的风险评估作为及时发现和预警银行各类风险的第一道门槛，为预先防范和处置银行风险提供了可靠的依据。本文基于国际上普适的FSAP银行风险评估框架，采用评估银行风险的科学指标，结合十余年来中国银行业发展过程中的真实历史数据，系统全面地分析了我国银行业可能存在的各类风险，通过定量和定性的分析，提出改善中国商业银行发展的合理化建议和对策。本文的内容框架主要包含以下5个部分：第一部分是绪论。该部分指出为什么要从金融稳定的角度对我国银行业风险评估进行研究，重点介绍了选题的背景、意义、研究思路和研究方法，并总结了文章的创新点和不足，通过阅读国内外相关文献明确了本文的研究方向。第二部分是银行业风险评估体系简介。首先，回顾了巴塞尔资本协议的发展历程，包括巴塞尔Ⅰ的提出、巴塞尔Ⅱ的过渡和巴塞尔Ⅲ的诞生，并从中国银行业风险评估的实践反思了巴塞尔资本协议的演变和影响。其次，重点介绍了FSAP风险评估体系的创立、评估框架、评估内容和评估方法，最后按照时间脉络探讨了FSAP评估体系在中国的发展进程。第三部分引入FSAP框架下银行业风险评估的分析指标。该部分分别从金融稳健指标体系的核心指标集和鼓励指标集两个方面评估了商业银行面临的各类风险因素，具体可分为资本充足性指标分析、资产质量指标分析、流动性指标分析、盈利能力指标分析、市场风险敏感性指标分析和鼓励集指标分析六大部分的定性分析。第四部分是FSAP框架下银行业风险评估指标的实证研究。首先，基于金融稳健指标集的宏观经济数据和银行数据，进行银行风险评估的因子分析模型构建，其中包括模型背景介绍、变量选择、样本和数据的选取与处理；其次，也是本文的关键部分，即在模型基础上开展实证分析和定性讨论；最后对实证分析的过程进行评估总结。第五部分，即最后一部分是完善银行业风险评估指标的对策建议。根据上一部分实证分析和指标评估的结论，对我国银行风险评估和维护金融稳定的未来途径给出了可行的建议和意见，主要涵盖继续强化银行业风险类因子监管和不断完善银行业绩效类因子评估两大方面，其中涉及加强资本充足率监管、保持银行业的合理收益水平、关注不良贷款率波动情况、跟踪流动资产比率变化趋势、维护银行业对市场风险的敏感度等对策建议。