目前,我国企业的融资渠道多以间接融资为主,银行贷款作为其主要的融资渠道在引导我国各产业的稳定持续发展方面发挥着无形的作用。从整个社会财富视角来看,商业银行管理着社会绝大多数资产,银行作为金融中介,其资产安全事关我国金融体系的平稳发展。一旦银行信用风险扩大,将会导致国家整体经济的下滑和民众生活水平下降。加上目前我国经济进入中高速发展阶段,整体经济环境热度下降,之前发展较好的行业面临着结构性调整和去产能的瓶颈阶段导致我国银行的部分贷款项目的资金难以收回,我国银行业整体的贷款质量也出现明显的下降趋势。因此,探讨与商业银行贷款质量相关因素的研究具有现实意义。在参考国内外文献基础上,理论上从宏观经济因素、银行因素和行业因素三方面分析其对贷款质量的影响机制。其中,关于行业特征对贷款质量的影响机制做了详细描述,并就目前我国贷款质量和贷款行业分布的现状,结合相关数据进行了贷款质量的行业分布现状和特征进行分析。在实证部分,选择贷款行业这一视角,重点分析行业特征与银行贷款质量之间的相关性,从行业综合能力、盈利能力和行业发展能力三个方面来研究对行业不良贷款率的影响,推进了行业信用风险评价细化,帮助银行更为准确评价行业信用风险,及时调整贷款资金的行业分布,优化贷款行业结构,进而提高贷款质量。最后针对其实证分析结果,从贷款行业结构和贷款风险管理的角度提出关于改善银行贷款质量的建议。