【摘 要】
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近年来,我国提出共同富裕的大政方针,而振兴三农又是实现共同富裕的重中之重,农村商业银行是由农信社改制而来,农村商业银行市场定位服务三农、服务中小微企业、服务地方经济,天然与农业、农村、农民融为一体,是服务地方经济建设的主力军。农商银行受地方经济影响较大,近些年随着金融反腐的持续推进,多地农村商业银行受到监管部门处罚,一些高管受到刑事追责,做好信贷资产的风险管理势在必行。本文以兰州农商银行为研究对象
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近年来,我国提出共同富裕的大政方针,而振兴三农又是实现共同富裕的重中之重,农村商业银行是由农信社改制而来,农村商业银行市场定位服务三农、服务中小微企业、服务地方经济,天然与农业、农村、农民融为一体,是服务地方经济建设的主力军。农商银行受地方经济影响较大,近些年随着金融反腐的持续推进,多地农村商业银行受到监管部门处罚,一些高管受到刑事追责,做好信贷资产的风险管理势在必行。本文以兰州农商银行为研究对象,分析该行在公司信贷风险管理中存在的问题,提出相应的改进公司信贷风险管理的措施,为面临相似问题的地方性银行提供一些借鉴意义。本文首先介绍了研究背景及意义、研究内容与问题、研究方法与思路;然后界定风险管理、公司信贷风险的概念,阐述信息不对称理论、全面风险管理理论,并对国内外研究文献进行阐述,打下后续研究的理论基础;其次通过分析该银行经营概况和公司信贷风险管理现状,找出公司信贷风险管理存在的问题;在确立兰州农商银行公司信贷风险管理方案的改进目标及原则的基础上,借鉴国内外先进银行的信贷风险管理经验,结合当前严监管要求,提出信贷业务风险管理改进方案。通过在贷前调查风险识别过程引入基于Logistic逻辑回归的信用风险评价模型,利用该行选取的样本数据建立指标体系,利用因子分析方法和二元逻辑回归方法运算影响公司违约的财务指标,分析公司运营情况与公司违约的风险特征之间的联系,构建可以有效增强贷前调查风险识别能力的公司信贷风险评价体系;通过在贷中审查评估中引入RAROC定价模型,分析信贷风险大小与利率定价的关系,更科学的增强审查能力;通过应用全面风险管理理论,优化公司信贷业务风险管理流程,有效降低因流程不完善导致的信贷风险。最后对改进方案评价和保障进行了陈述。本文优化了原有的风险管理流程,通过Logistic信用评价模型和RAROC定价模型弥补了贷前调查和贷中审查中的薄弱环节,完善信贷风险管理体系与机制,也为企业经营活动决策提供科学依据。本文希望这些建议措施可以帮助该银行提升信贷风险管理的控制水平。
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