在精算实践过程中,准备金的提取起着举足轻重的作用。学者们发现,当寿险保单责任期很长时,利率和死亡率在保险公司准备金提取方面起着关键性作用。精算学发展早期,由于大多数国家都为固定利率制,因此利率一直采用固定利率。但随着近年来世界爆发的金融危机和市场物价起伏不定,很多国家将利率调整作为国家宏观调控的重要手段,利率的影响变得越来越突出。近年来,学者们开始越来越多的关注这种影响带来的危机,并逐渐打了传统的固定利率假设,开始致力于研究可变利率下的寿险精算问题,他们通过将利率刻画为随机过程、模糊变量等,试图去量化这种不确定性的波动。　　刘宝碇教授为了更准确的描述生活中这种不确定性,建立了不确定理论,提出了不确定过程,并建立了不确定金融市场下的股价模型,为金融数学的研究提供了一种新的理论基础。　　本文在广泛吸收国内外研究成果的基础上,将以刘宝碇教授的不确定理论的角度,研究在不确定金融市场下的完全连续型责任准备金。以不确定过程分析不确定环境下的保险利率,并在此基础上进一步研究不确定利率环境下的完全连续型终身寿险、定期寿险、定期支付终身寿险,以及延期生命年金的保费和责任准备金的计算公式,给出相应的实例进行计算,并对固定利率、随机利率和不确定利率下的责任准备金和保费进行比较分析。　　本文的主要创新点包括:　　1、在不确定环境下,假设利息力满足不确定过程,极大丰富了利率理论,为涉及利率的相关问题提供了新的途径和方法;　　2、通过不确定利息力,建立了寿险精算和生存年金的现值公式,并得到全新的保费模型,为精算学开辟了新的道路和模式;　　3、基于不确定过程下的利息力假设和保费计算公式,得出保险公司计提责任准备金的计算方法;　　4、通过常见的四种保单形式,对固定利率、随机利率和不确定利率下的保费和责任准备金的数值进行对比分析,提出保险公司在计算保费和责任准备金时可供选择的贴切方法。