商业银行信用卡业务越来越多的渗透到人们的生活当中，信用卡作为一种最重要的支付结算工具，对拉动国民消费，发展商业银行的零售业务，扩大商业银行收入，起着非常重要的作用。信用卡在美国诞生，我国的信用卡市场还处在发展的初级阶段，受发展环境、消费观念、法律制度等限制，我国商业银行的信用卡业务盈利水平不高，只有极少数几家商业银行宣布盈利，整个行业还处在信用卡盈利模式的探索阶段。如何高效管理信用卡的成本和收益，发展国内商业银行信用卡盈利模式，增强信用卡的盈利水平，成为各银行迫切需要解决的问题。本文综合分析了国内外信用卡行业的不同发展现状，比较分析了美国、韩国和我国的不同的信用卡盈利模式。同时，结合我国有代表性的ZS银行信用卡盈利模式的具体实例，从信用卡盈利模式的收入和支出两个角度，对现阶段我国商业银行信用卡盈利模式存在的问题进行了系统性的分析。在此基础之上，本文提出了结合商业银行自身的经营模式，借鉴ZS银行的信用卡盈利模式，改善信用卡收入结构，控制信用卡成本，优化我国商业银行信用卡盈利模式的对策建议。