城市商业银行是为化解区域金融风险而产生的,因其自身在地域上具有其他商业银行无可比拟的独特优势,并得到当地政府的大力支持而得以迅速发展。在不断探索的过程中,城市商业银行开始复制大型商业银行的发展模式,积极扩张其经营规模和区域范围,这似乎与其“服务地方和中小企业”的定位背道而驰。监管当局对其跨区域的政策经历了“管制-放开-审慎”的过程,国内外专家学者对于城市商业银行是否应该跨区域经营的争论也从未停止。长久以来,信用风险都被人们视为银行经营过程中所面临的首要风险,从2006年首家城市商业银行省外分行正式营业至今,城市商业银行的寻求异地扩张之路已经走了近十年,已是时候运用相关数据,对由此产生的对信用风险的影响做一个客观的评价,以便于为城市商业银行选择合理的成长道路提供可靠依据。但是,就我国来说,相关问题在现阶段研究较少。本文便是从信用风险的角度,探讨城市商业银行跨区域经营所产生的影响。本文以北京银行作为案例,运用SWOT分析法对北京银行跨区域经营过程中信用风险管理的优劣势进行分析,并结合相关数据探讨了北京银行在地域扩张进程中的信用风险水平的变化。在实证部分,本文以城市商业银行开始跨区域经营的2006年为研究起始时间,以2014年为研究截止时间,在综合考虑各银行的竞争力水平、资产规模、地理位置等因素的基础上,首先在全国各省级行政区选取一家最具代表性的城市商业银行作为样本(港、澳、台除外),除西藏没有实现跨区域经营的城市商业银行外,另有8个省份数据不全、3个省份的城市商业银行数据异常,最后得到18家城市商业银行的面板数据,以此为依据建立随机效应模型,就城市商业银行信用风险受跨区域程度的影响作用进行回归分析。研究结果表明,城市商业银行分散经营能够在一定程度上有效减少遭受区域经济波动造成的损失,降低贷款违约风险。在以上的基础上,本文对监管层和城市商业银行提出了相应建议,并对本文因条件所限未能解决的问题进行展望。本文的创新点在于力求打破当前国内城市商业银行跨区域经营集中于定性研究的近况,以城市商业银行跨区域经营的整个时间跨度为研究区间,运用实证分析与案例分析相结合的方法,探讨跨区域经营对信用风险产生的作用,为城市商业银行的选择合理经营区间提供理论依据和数据支持。