对于银行操作风险的组成来说,柜面业务操作风险是一个主要风险,其发生的风险范围很广。柜面业务操作风险一般来说,是在金融机构营业网点业务操作人员在与客户发生交易过程红,由于信息不对称、客户欺诈等而将营业网点的资金贷出,无法全部或部分收回而造成的损失。近几年商业银行发生的金融案件中,柜面业务产生的案件占到了百分之七十以上,所以说,柜面业务风险的控制对于降低金融风险具有重要研究意义。这种背景下,开发一套全面实时监测风险预警系统是泰安市农村信用社当前突出要完成的工作。本系统从泰安市柜面操作风险的预警和监督需要出发,对风险预警系统总体架构进行设计,其中包括对不同功能的模块UML建模完成,设计出系统的数据库;论文最后充分利用java编程技术,对泰安市农村信用社柜面操作风险实时监测预警系统的各个功能模块进行具体实现,包括了系统的登录界面、实时监测、数据查询、分析统计、预警管理、参数管理和系统维护等几大模块的设计和实现。系统的实现结果表明系统运行稳定、功能全面、数据处理迅速,对泰安市农村信用社柜面操作风险实时监测预警具有一定意义。系统流程的开发过程通过Rational(RUP)手段完成,网络通过Internet/Intranet应用模式,应用主要建立在B/S结构下,可以辅助以C/S结构,用户界面以浏览器为主。同时也可采用三层应用体系结构,即数据库服务器、应用服务器和前台。建立了完整的银行交易凭证数据库,通过在线监督或者调取交易录像能够对柜台交易进行现场监督或者事后检查,保证每一笔柜台业务都能够通过交易记录来检查和查证。不但保证在线监督的合法性,也能够保证事后检查的可已举行;通过在线监督发现问题,或者数据分析提前预防金融风险的发生,在线监督能够更好的保证柜台交易操作的规范化,并且通过影像资料的调取和查证,防止银行柜面人员发生违法交易行为和监守自盗,对于风险起到了防范发生的作用。同时,数据库中预警设置能够在柜面操作有发生风险的可能性的时候,就会自动给银监机构发出告警,有利于把风险控制阶段提前,提前预防银行风险。