科技的发展带动了全球的产业变革,金融科技的应用已经成为金融未来发展的重要方向,并伴随着数字经济浪潮成为拉动经济增长的重要引擎。大数据分析、区块链、人工智能等新兴技术,对世界经济、产业体系和人们日常生活已经形成了普遍而深刻的影响。金融科技所推动的金融服务创新,已经成为全球金融领域竞争和协作以及金融服务资源布局的重要焦点。2020年来,新冠疫情加速了数字化发展趋势,世界各地对数字平台、数字银行、无接触支付及其它金融科技相关服务的热切需求促使包括银行在内的金融企业不断加大对金融科技的投入,其对我国银行业的发展有利有弊。金融科技的赋能为商业银行转型发展提供了新机遇,但金融科技对支付结算、贷款融资、投资理财等传统银行业务形成了巨大冲击。不同性质、不同特点的银行将如何运用金融科技去推动自身的跨越式发展,以及助推人民币跨境支付发展,已成为我国商业银行亟待解决的问题。本文先从经济学视角分析金融科技与商业银行综合盈利能力之间的相关基础理论,并进一步探讨了金融科技对商业银行综合盈利能力的影响机制,在此基础上选取了国内17家具有代表性的商业银行为样本,利用因子分析法测算得到各银行综合盈利能力得分作为被解释变量,并运用文本挖掘法结合熵值法计算出金融科技的综合发展指数为解释变量,同时引入了其他可能会对我国商业银行综合盈利能力产生影响的因素,设定为控制变量,进而利用面板模型加以实证检验。研究成果表明金融科技对中国商业银行综合盈利能力水平产生了重要的促进作用,而就不同所有制结构的商业银行而言,金融科技对其作用效应也具有明显的差异。其中,金融科技对股份制银行的作用效应最为明显,主要是由于股份制银行规模适中,能够快速做出决策,也有足够的资金投入金融科技的发展,将金融科技应用于全行各线条业务,提升自己的综合盈利能力;金融科技对于城商行的效用次于股份制银行,由于城商行主要服务于城镇居民,业务领域与金融科技所重点关注的长尾客户概念不谋而合,但是规模小、资金实力较弱,缺乏金融创新能力,而金融科技的研发需要大量的资金投入,成本收益不对等,所以吸收金融科技的技术溢出效应次于股份行;而国有大行管理体制较为落后,体系庞大臃肿,在面对金融科技冲击时决策程序也较为繁琐,具有决策时滞,其次金融科技应用最为广泛的是个人零售业务和中小微企业业务,但这些业务并不是国有大行最重要的利润来源,所以金融科技所带来的作用效应较差。因此,不同股权、不同特点的商业银行在发展金融科技时应有不同的策略。最后本文就商业银行如何充分应对金融科技发展提供了切实可行的政策建议,以期实现我国银行业的可持续发展。