随着互联网络与电子科技的迅速发展,移动支付的运用越来越广泛,社会公众对移动终端的使用也越来越普遍,由各种移动端所引起的资金转移和流动也逐年增加,然而伴随着商业银行的业务范围逐渐扩大、业务种类逐年增加,商业银行近年发展速度较快,随着各项业务的拓展,针对银行的诈骗案件逐年递增,包括贷款诈骗、手机银行诈骗、移动互联网诈骗、信用卡或信用证诈骗等多种类型,诈骗分子针对金融机构漏洞实施金融诈骗,诈骗金额增大、诈骗手段更加多样,从而使银行等金融机构防不胜防,对银行等金融机构的声誉及可信任度造成了极大的危害,因此针对欺诈风险造成的各种不利影响,银行应给出相应的防范措施,尽量减小欺诈风险造成的危害程度或提前做好预防措施防患于未然。本文以X银行为案例,在移动支付与欺诈风险理论的基础之上,通过对X银行在其移动支付运营过程中的反欺诈系统的分析与研究,进而揭示其能够有效防范和管理欺诈风险的对策建议。本文共分为五个板块:第一章主要讲述了该课题的选题背景与意义、研究内容与方法以及与此相关的国内外研究综述等内容:第二章则是从理论角度分别解释了移动支付、欺诈、反欺诈的概念及特征,之后以欺诈三角理论、舞弊风险因子理论和基于犯罪心理学的相关知识作为理论基础,结合移动支付场景来分析欺诈风险特征,进而提出反欺诈的两种手段;第三章则是从案例分析的角度来分析的,本章首先介绍了 X银行的基本概况及X银行移动支付市场布局分类,其次介绍了 X银行现行的反欺诈运营体系,其中包括其组织架构现状、反欺诈处理模块、X银行反欺诈过程中的不足,随后从X银行移动支付反欺诈管理体系的三个不同阶段,即事前、事中、事后三个阶段分别讲述了其现有的防控措施及其存在问题与原因;第四章分别从法律法规、技术运用以及监管体系三个角度介绍了商业银行在反欺诈方面的经验借鉴;第五章是在前面四章的基础之上分别从不断创新反欺诈处理技术、及时进行反欺诈交流和合作、优化反欺诈管理策略、规范银行内外部欺诈分析防控四个不同角度来解析X银行在移动支付过程中的反欺诈对策建议。