贫困是一个国际性的难题,中国作为一个发展中大国同样不能回避这个问题。小额信贷是国际上公认的最有效的扶贫工具,从体制上来说,小额信贷就是将组织制度创新和金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合成一体的金融活动,也是一种将促进经济发展和社会发展功能融为一体的扶贫工具。十多年来,国际上小额信贷扶贫实践的声势日渐浩大,联合国将2005年定为小额贷款年,2006年孟加拉乡村银行及其创始人荣获诺贝尔和平奖更是引发“尤诺斯冲击波”。我国政府也越来越重视小额信贷在我国农村地区的扶贫作用,在《中国扶贫开发纲要(2001-2010年)》和连续几年的中央一号文件等重要文件中多次提及发展小额信贷的扶贫作用。现在,不仅仅是相关研究学者而且还有政府官员都在期待,具有“小贷款、大战略”意义的小额信贷,可以更好地解决农村贫困家庭的融资难问题,提高我国贫困农户的收入水平,同时也是贯彻以人为本的科学发展观、构建社会主义和谐社会和促进社会主义新农村建设的重要举措。本文首先从我国的现实国情出发,分析了发展小额信贷的必要性和紧迫性,即发展小额信贷可以提高我国贫困农户的收入水平,有利于我国更好地解决“三农”问题,有利于促进社会主义新农村的建设,有利于扶贫事业的顺利发展。文章接着介绍了小额信贷理论的国内外研究现状,从小额信贷的概念、目标、商业化运行和利率等几个方面进行介绍,并对文献进行了评析。第三章介绍了国际上发展得比较成功的几种小额信贷发展模式,重点选择了孟加拉乡村银行模式、印度尼西亚人民银行小额信贷部模式、玻利维亚阳光银行模式以及乌干达的村银行互助组模式。第四章在上一章的基础上对国外小额信贷的成功之处进行了分析总结,归纳了成功的经验,诸如:小额信贷的开展需要政府的支持、灵活的抵押担保方式、加强对贷款户的培训、创新是小额信贷可持续发展的动力、建立完善的小额信贷管理制度、树立小额信贷机构的金融服务意识、强化小额信贷监管措施。第五章首先介绍了小额信贷在我国的发展历程,接着分析了我国开展小额信贷以来的三种主要的小额信贷模式:一是政府金融机构模式,二是公益性小额信贷模式,三是“只贷不存”小额信贷公司模式,并从外部环境和内部机制等方面剖析了国内小额信贷发展存在的问题,主要有以下几点:现行的金融政策不利于小额信贷机构的可持续发展;缺乏有效的外部监管和行业自律;风险管理水平较低;小额信贷机构普遍忽视机构的可持续发展;管理制度不健全;人才的匮乏等。第六章在上文的分析以及总结国外成功经验的基础上,从政策支持、制度保障和管理措施三个层面对我国小额信贷存在的问题提出了相应的措施建议:鼓励NGO小额信贷模式的发展;鼓励正规金融机构引入小额信贷业务;支持准金融机构的发展;双向培训制度;存款保障制度;法律及监督制度;风险保障制度;建立农户信用评定机制;发展小额信贷要牢固树立以农为本的经营理念;发展资金批发机构,拓宽小额信贷融资渠道;建立管理信息系统,控制小额信贷风险;改善农村信用环境等。