随着人口老龄化趋势越来越明显,随之而来的养老问题尤其是女性养老问题尤为突出。为了能够安享晚年的退休生活,个体参与养老规划以实现财富保值增值的愿望越来越强烈。在此背景下,国外大量学者致力于研究个体的养老规划问题。首先,在回顾养老规划的理论和文献的基础上,本文构建了养老规划行为的理论解释框架,分析了人口统计特征、健康因素、心理因素、家庭经济背景、金融素养对养老规划行为的影响,重点探究金融素养对养老规划行为的作用。同时基于社会性别理论,围绕性别角色期待和风险偏好、成就动机、时间偏好等性别刻板印象因素,考察了个体养老规划中性别差异的影响机制。其次,我们利用东南大学金融素养理论与教育研究所2014年的调查数据,研究了个体养老规划行为影响因素的性别差异。具体而言,为研究金融素养对个体养老规划行为的影响,本文首先将金融素养划分为基础金融素养和高级金融素养两个层次,探讨了金融素养的性别差异问题；随后,采用全样本数据,检验了人口统计特征、健康因素、心理因素、家庭经济背景、金融素养、性别刻板印象因素对个体养老规划行为的影响,并初步分析了实证结果中养老规划的性别差异问题；为深入探究不同性别养老规划行为影响因素的差异,采用男性和女性两个子样本,分别考察了两类人群养老规划行为的影响因素。金融素养的研究表明,从金融素养的两个层次来看,我国居民的金融素养水平普遍较低,其中女性的金融素养比男性低,同时女性更有可能意识到自身缺乏金融素养。全样本的研究表明,男女两性的养老规划不存在性别差异。尽管金融素养的性别差异并没有直接表现在养老规划行为上,但是我们从全样本研究中可以发现,高级金融素养较高的个体更有可能参与养老规划,而高级金融素养的缺乏则会降低其参与养老规划的可能性。分样本的实证研究表明,影响男性和女性养老规划的因素存在差异。这从侧面解释了金融素养性别差异没有表现在养老规划行为上的原因,造成这种差异的原因在于社会文化对男性和女性本身固有差异的不断强化,即性别角色期待和性别刻板印象的差异。再次,为了避免金融素养的内生性和样本选择偏误对养老规划实证结果的影响,本文还进行了内生性检验和稳健性检验。内生性检验表明,养老规划影响因素模型无内生性。稳健性检验表明了本文实证结果的稳健性。最后,基于实证结果,我们从政府、金融机构和个人角度提出建议措施。