随着改革开放以来我国经济的快速发展,中小企业在市场经济中扮演着越来越活跃的角色。然而,在中小企业快速发展过程中,制约其快速发展的很多问题也逐渐显现。其中融资难是其快速发展的重要瓶颈;并且已经成为了世界各国中小企业都共同面临的一个重要难题。对此相关专业人士也提出了很多解决建议。其中,引入担保机构,为企业贷款融资提供担保,成为有效的解决办法。本文通过对信用担保理论进行分析,得出在银企信贷中引入信用担保能够有效缓解信贷难,以及有效避免信贷市场中逆向选择风险的结论;并得到担保机构有效发挥作用的必要条件是担保机构能够比银行更好地识别中小企业风险类型;另外,担保机构在银保协作关系中的地位及风险承担的比例分配也是制约担保机构在信贷市场有效发挥作用的关键因素。接着,本文运用博弈论的方法对信用担保模式有效运行的制度背景进行了分析,模型描述了各方博弈的实质及其支付函数,得出了制约其行动选择的主要因素及约束条件:担保机构认为中小企业选择守信的概率、担保额度的大小及其保费收入的多少。另外,在动态博弈模型中,影响担保机构行动选择的因素还包括当担保机构认为企业属于低风险并选择为企业担保时银行选择贷款的概率;担保机构认为企业属于高风险并选择担保时银行选择贷款的概率。然后本文分析了国际上先进成熟的担保模式,总结出先进担保模式的优点及其成功运作的特征,并分析了我国担保模式的现状、存在的缺陷及其成因。进而,结合前面内容的分析,提出了适用于我国信用担保可持续发展的主要担保模式应该是新型的商业性担保模式,文章阐述了新型商业性担保模的特征、运作机制及其有效运作的理论依据和相对优势。并指出目前适合我国中小企业信用担保行业发展的担保体系应是:以新型商业性担保模式为主体,以政策性担保模式为强有力的后盾支持,以互助性担保模式为有益补充的担保体系。