我们很幸运的赶上了互联网金融的浪潮。传统金融和互联网技术相结合,便诞生了很多前所未有的金融产品。特别是第三方支付,它的方便快捷不仅让使用者享受了足不出户的安逸乐趣,也极大促进了电商的发展。在融资领域也弥补了原有金融体系的不足,促进了普惠金融的发展。在大数据、云计算、移动互联网等基础上产生的互联网金融产品以方便、快捷、创新让我们享受到前所未有的乐趣,也扎扎实实让我们得到了实惠。但大潮袭来不免泥沙俱下,创新带来的问题也不容小觑。最近几年,部分互联网金融平台接连爆出一系列的丑闻,有的平台卷走客户的投资款后失联,有的平台因为欺诈客户而信誉扫地。其中的原因到底何在,值得我们探讨。本文试图以p2p和众筹为例,通过模式对比、个案分析,揭露出互联网金融发展的问题和障碍,进而给出一些对策和建议。本文首先阐述了互联网金融的概念、互联网平台的类型、互联网金融和传统金融的差异、互联网金融发展的意义以及互联网金融的发展历程;接着对互联网金融行业的现状和影响因素做了分析;就p2p和众筹的中外发展模式进行研究对比并发现障碍;从“e租宝”事件分析互联网金融平台发展障碍;提出了目前互联网金融的三种障碍:法律制度障碍、信息技术障碍及风险管控障碍及对策;最后对监管部门和互联网金融企业给出了一些对策和建议:构建适应互联网金融平台发展的法律体系;加强互联网金融平台的准入和退出监管;完善互联网金融的信用评级方法和信用监管体系;加强行业协会建设和行业自律;完善互联网金融平台宣传管理。互联网金融不同于传统金融,具有复杂性、虚拟性和难控性。互联网金融作为新生事物,存在问题是不可避免的。我们希望能从企业发展的问题中找出互联网金融发展的规律,能给互联网金融平台的发展指明捷径。同时希望我们的监管部门找到监管与创新的平衡,能够规范现在的互联网金融市场,起到保护投资者的作用。现阶段如果继续忽视必要的监管和企业自律,未来将付出惨重的代价,这是由互联网金融的特性决定的。本文希望在这方面有所裨益。