在贷款以前对贷款企业的信用状况进行评价，是商业银行防范风险的一个重要环节。本文在对国内外信用风险评价方法的分析和研究的基础上，结合我国商业银行的实际情况，指出我国商业银行现行信贷评级方法的不足：打分法单一、主观性强等。针对这些问题，建立了一套全面的贷款企业信用评价体系。运用因子分析法和二元相对比较法计算贷款企业在本行业中的财务能力排名，更好地确定其在本行业中的地位；运用时间序列模型预测企业未来的现金流量，从而测度贷款企业未来的还款能力；运用Logit模型计算贷款企业的违约概率，估计其违约的可能性；从贷款企业的行业风险、经营风险、管理风险、借款人还款意愿等方面对贷款企业的非财务因素进行分析。基于以上对贷款企业的财务指标、非财务因素、现金流量等的计算、分析，本文还提出了综合评价贷款企业信贷能力的打分方法。最后，通过具体案例演示了本文方法的具体运用，并指出了可以进一步研究的方向。