中国商业银行效率实证分析

来源 :复旦大学 | 被引量 : 0次 | 上传用户:luoweitao2007
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商业银行是我国金融体系的重要的组成部分,在我国国民经济和金融的运行中,商业银行发挥着金融中介、促进企业发展、优化资金配置、降低金融风险的重要作用,关系着我国经济发展的命脉。商业银行的效率高低,直接影响着我国经济的发展质量。随着金融改革的深化和我国金融领域的对外开放,商业银行面临着广阔的发展前景,同时也必须面对来自国内外的激烈竞争,在其自身的改革和发展中也存在着许多问题,直接影响商业银行效率的提高和竞争力的增强。为了测算我国商业银行的效率水平并分析商业银行效率的影响因素,本文收集包含我国四大国有商业银行在内的14家商业银行2000-2008年的一组数据,采用随机前沿分析法对2000-2008年期间、以样本中14家商业银行为代表的我国商业银行的X-利润效率和X-成本效率进行测算,观察效率水平的演进和现状。本文的测算结果显示,在2000-2008的九年间,我国商业银行的X-利润和X-成本效率在整体上均呈现逐年上升趋势,其中国有商业银行的平均X-效率绝对值低于股份制商业银行平均效率,但其效率增速高于股份制商业银行效率改进的增速;X-效率,特别是X-利润效率的演进呈现趋同态势。在测算得到商业银行效率的基础上,本文将可能影响商业银行效率的因素分为宏观因素、行业发展因素和银行经营状况三个层次,并引入相应变量进行计量分析。计量回归的结果显示,商业银行效率与宏观经济发展状况紧密相关;行业发展因素中,以M2/GDP表示的金融深化程度、全国工业企业平均销售利润率的提高对商业银行效率提高有积极作用,而中国银监会的成立对商业银行效率的影响值得关注;衡量银行的微观因素中,所有权结构是影响商业银行效率的重要因素;另外,中间业务发展程度较高的商业银行,其效率也较高。结合实证分析的结果,本文对商业银行进一步提高效率提出几点建议:深化金融市场改革,强化银行产权约束,进一步发挥市场监督力度,大力发展商业银行中间业务。
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