改革开放以来,随着中国经济的发展,人均可支配收入不断提高,人民生活质量有了质的飞跃,健康与生命财产安全的保障越来越受到人们的重视。随着国家一系列政策支持以及人们风险意识的提高,我国的商业人身保险行业得以快速发展,截至2021年12月,我国商业人身保险保费收入达到了33229亿元,纵使如此,我国商业人身保险密度和深度均与发达国家存在较大差距。与此同时,我国住房价格自从1998年房改以来一直处于快速上涨的趋势,日益高昂的房价对人们日常消费活动亦产生重大影响。作为家庭非住房消费的一部分,上涨的房价是否会对家庭的商业人身保险消费造成影响?本文研究房价对城镇家庭商业人身保险需求的影响,丰富了商业人身保险需求影响因素的相关研究,为促进我国商业人身保险行业和房地产行业健康发展提供建议。本文使用2015年、2017年和2019年的中国家庭金融调查数据（CHFS）构成跨期三年的面板数据,在控制了家庭户主的相关个体特征、家庭层面的人口特征、家庭层面的经济特征和地区金融可得性后采用probit和ols模型从微观层面研究房价对城镇家庭商业人身保险的需求影响。本文基准回归结果显示:房价上涨会在1%的显著性水平上减少城镇家庭的商业人身保险需求。并且房价上涨会对家庭的商业寿险需求有显著挤出作用,而对商业健康险需求的抑制作用不明显。中介效应分析结果显示:房价上涨主要通过增加城镇家庭的流动性约束来减少家庭的商业人身保险需求。异质性分析方面,不同的家庭可能会对商业人身保险有不同的需求,本文将家庭按照收入、教育、住房套数、年龄和地区进行分组。实证结果显示:房价上涨对中等收入家庭的商业人身保险需求抑制作用最强,低收入家庭次之,高收入家庭最弱。房价上涨显著降低了低教育户主家庭的商业人身保险需求,对高教育户主家庭的商业人身保险需求影响不显著。房价上涨对中老年家庭商业人身保险需求的抑制作用要大于年轻家庭。一套房家庭相较于多套房家庭更容易受到房价上涨的影响。房价上涨对东部地区和中部地区家庭的抑制作用比西部地区家庭更显著。稳健性检验方面,本文将解释变量替换为省级房价进行probit和OLS回归,以及将模型替换为tobit模型和随机效应模型进行回归,回归结果均与基准回归结果表现的一致,说明本文结论稳健。为了解决可能存在内生性问题,本文使用滞后一期省级房价作为工具变量进行两阶段OLS和ivprobit回归,回归结果依旧与基准回归结果一致。基于实证分析的结论,本文提出了相应的政策建议:（1）调控房地产市场,降低消费者预防性储蓄,丰富投资渠道。（2）完善房地产金融市场,降低消费者流动性约束。（3）提高户主文化水平、金融素养和风险意识。（4）缓解中低收入家庭住房压力,释放中低收入家庭人身保险需求。（5）丰富人身险品种,满足中老年家庭人身保险需求。