当前,我国经济发展进入以转方式调结构引领的新常态阶段。在经历了“调速换挡”以后,我国“L型经济”走势已基本确立,未来一段时间将持续在低位运行。伴随着经济转型,小微企业在国民经济中占据越来越重要的位置,几乎占据了经济结构的半壁江山,但是,由于小微企业自身具有产权不明晰、资本结构单一、产业结构不合理、盲目追求扩张等缺点,融资难成为制约小微企业发展的一个难题。与大中型企业相比,小微企业信贷投放更具风险,如何加强小微企业信贷风险管理成为金融机构的重要课题。本文以小微企业信贷风险管理为研究对象,借鉴国内外小微企业融资和信贷风险管理的相关理论,对Z农商银行中关于小微企业信贷风险管理存在的各种问题进行了详细的研究和分析,按照提出问题、分析问题和解决问题的步骤,根据Z农商银行小微企业信贷风险管理的实际问题,得到了相关研究结果,并根据结果针对性的提出一套有关信贷风险管理优化的思路:首先,在战略上完善小微企业风险管理职能和架构;其次,在制度上构建严密的风险管理体系,建立高效的风险管理信息系统,加强小微企业信贷产品创新;最后,通过培育全员的信贷风险管理文化,打造专业的信贷服务团队,紧跟国家政策完善信贷服务等措施,搭建Z农商银行小微企业信贷风险管理优化的保障体系。期望本文能对商业银行完善和优化小微企业信贷风险管理有所借鉴。本文由以下六部分构成:第一章绪论,详细阐述了本文的研究背景、国内外研究动态与述评、研究思路及方法;第二章是相关概念界定及小微企业信贷风险管理研究的理论基础;第三章主要分析了Z农商银行小微企业信贷风险管理现状,提出存在的问题有:缺乏相匹配的组织结构,缺乏专业的信贷业务管理模式,缺乏科学的信贷风险识别、计量体系,风险预警机制不健全,小微企业信贷产品单一,并对原因进行了分析;第四章提出了对Z农商银行小微企业信贷风险管理优化的目标、原则和内容,主要包含了优化小微企业信贷组织结构、改进小微企业信贷业务管理模式、构建小微企业信用评估体系、建立高效的风险管理信息系统以及加强小微企业信贷产品创新;第五章在优化Z农商银行小微企业信贷风险管理的基础上,丰富了优化实施的相关保障措施。第六章对全文进行总结,并提出了主要研究不足与展望。