进入WTO以来,我国银行类金融机构直接面对着经济全球化和金融自由化的挑战,也更加面临着日益激烈的生存和发展竞争。银行效率越来越成为衡量一个银行竞争力的集中体现,而且银行类金融机构作为整个经济中的润滑剂行业,其效率也紧密关切到整个社会经济的发展。2003年4月,银监会(中国银行业监督委员会)从人民银行分离出来,成为专职银行监督和管理的部门。这代表我国金融业多元发展的迅速崛起,其中银行业发展至为迅猛。对于银行类金融机构效率的研究成为银行研究的一个重点和热点。国内外该方面的文章大部分都是关于整个国家范围银行效率的研究,而较少地针对一个地区的银行进行效率的研究。如果将银行类金融机构效率研究的范围缩小到一个地区,研究一个地区所有银行类金融机构的效率,显然具有非常好的理论意义和实际意义。本文研究的主体是青岛地区的银行类金融机构,选取的样本数据为22家银行类金融机构2006-2011年6个年度相关变量的数据。文章所选取的22家银行类金融机构分为7个类别：政策性银行、国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村信用社、当地财务公司、外资银行。这些样本覆盖了青岛地区所有类别的银行类金融机构。所有样本在青岛地区有着一致的经济大环境和监管要求,有着共同的经营目标(政策性银行原则上不以盈利为目的,实则盈利已经是他们的重要目标),这就说明外在经济条件对于这些样本金融机构的影响基本一致。文章在做实证分析时,充分考虑了各项投入产出关系,选取的投入变量为：资本金／营运资金、员工数量、存款；产出变量为：利息收入、非利息收入。文章运用了DEA模型对样本银行类金融机构进行了效率分析：先是利用CCR模型对各个银行类金融机构进行了技术效率测度,根据测度结果分析了2006-2011年度中这些机构的效率高低；再是利用BCC模型进行了纯技术效率和规模效率的测度,这两个值是对技术效率的分解值,将技术效率值分解为两个方面,通过比较得出青岛地区银行类金融机构效率在纯技术效率和规模效率的高低情况；这两个模型的效率测度是静态的,也就是只能测度出每一年金融机构效率值和排名而不能针对一家银行进行年度间的效率比较。最后利用Malmquist模型对样本进行了全要素生产率变动、技术效率变动、规模效率变动、纯技术效率变动和技术进步变动进行了测度,这五个指标的测度是一个动态的测度,可以通过样本银行年度间的变动情况得出这些样本银行的年度效率变动情况。文章共分为五章,其主要的结构和内容安排如下：第一章,绪论。介绍了本文的选题背景和选题意义,说明了本文的研究方法和研究框架。并指出了本文的创新点和不足。第二章,文献综述。介绍了国内外商业银行研究的过程以及现状,并指出国内论文存在的问题和不足。第三章,银行效率及测度理论。本章主要针对银行效率及银行效率测度理论进行了比较系统的阐述。介绍了截止到目前的商业银行效率研究概况,同时对于各种测度理论进行了简单的总结。第四章,青岛地区银行类金融机构效率实证研究。本章先是利用CCR模型和BCC模型对于样本银行类金融机构进行了效率比较,该两个模型做出的结果是静态比较和排名；然后运用Malmquist模型对样本进行了动态效率比较,该模型可以进行银行年度之间的效率比较。第五章,结论及建议。本章主要根据第四章的测度结果,结合样本银行的报表数据,进行了效率高低的总结；之后寻找效率高低的原因,并提出了提高本地区银行类金融机构的若干具体建议。文章得出的结论大致如下：(1)研究年度内(2006-2011年),青岛地区银行类金融机构效率总体来说上升势头较好。(2)2008年以来的全球金融危机对于青岛地区银行类金融机构效率影响不大。青岛地区银行类金融机构在2008-2009年度出现了短暂效率倒退现象,但在2009-2010年度效率立马又回到增长状态。(3)技术效率提升和技术进步对于青岛地区银行类金融机构效率提升都有所贡献。其中,技术进步对于银行类金融机构效率提升的作用更大。(4)青岛地区银行类金融机构规模布置和发展不甚合理,最近几年规模效率有下降趋势。(5)青岛地区银行类金融机构纯技术效率对于整体效率提升有正向作用,但不甚明显。(6)地方性银行类金融机构(海尔财务、青岛银行)在所有银行类金融机构中效率最高。(7)青岛地区,国有大型银行效率一直高过股份制商业银行,直到2011年这种态势出现反转。(8)研究年度内,外资银行并没有一直保持高效率,从2009年度其在业内效率排名开始下滑。(9)政策性银行业内效率排名有所提升；农村信用社的效率排名一直位于业内最低。本文在吸收和借鉴前人研究成果的基础之上,有以下几个方面的创新和突破：(1)当前银行效率方面的论文研究的对象基本都是国有大型商业银行和全国范围内的股份制银行,研究范围也大都是站在全国范围的角度之上。本文研究对象为青岛地区的所有金融机构,研究时期为其2006-2011年的6个年度。这是为数不多的针对某一地区金融行业效率的研究。(2)前人的论文在进行银行类别分析时,限于数据的获取,一般将银行分为国有大型商业银行和股份制两类进行分析。而本文则是从青岛地区所有金融机构中选取了22家金融机构,不仅针对这些金融机构做了整体和个体的分析,更将它们分为7大类,着重对这些类别进行了分析。(3)本文选取DEA模型作为计量软件来对样本数据进行分析。传统情况下,大多数论文采用比较常见的CCR模型和BCC模型进行银行效率分析,而这两个模型不能进行时期之间的纵向比较,只能进行不同银行类金融机构同期之间的比较。较之这两个模型,本文加入了Malmquist指数分析方法来分析了全要素生产率,并针对其分解因素技术效率、技术进步、纯技术效率和规模效率进行了分析。在此基础之上,试图找到影响青岛地区金融机构效率发展的重要因素。