近年来,我国宏观经济形势发展严峻,实体经济增速放缓,经济结构面临调整,在世界经济低迷、国际产业链不稳定、疫情反复等因素的作用下,中小银行发展面临巨大压力。随着我国银行业监管趋严、利差缩窄、同业竞争加剧,如何拓宽业务收入渠道,挖掘新的收入增长点,提高发展质量,是许多中小银行面临的难题。柜台债券业务收益稳健、投资量产大、中收见效快,有助于银行增加业务收入,提高综合实力。A银行是河南省首家开办柜台债券业务的城商行,也是全国第18家开办柜台债券业务的银行机构。由于开展时间较短,柜台债券业务收入增长缓慢,业务发展仍存在一定的问题,本文以A银行为研究对象,从柜台债券业务组织架构、人员管理、业务开展状况三个方面着手,分析其柜台债券业务的发展现状,结合市场调研结果,发现当前A银行存在柜台债券知识普及不足、报价债券缺乏高收益品种、营销人员专业性欠缺、营销积极性不高、债券定价缺乏差异性、客户群体管理粗放等问题,并尝试总结了问题的成因,比如债市投资者结构不均衡、报价策略过于保守、债券产品宣传不到位、客户经理队伍管理不完善、客户管理方法不科学等,最后从加大产品宣传力度、优化债券报价管理、完善客户经理队伍管理、优化客户群体管理、提升产品服务五个方面提出了针对性的对策建议。通过对A银行柜台债券业务发展的研究,旨在解决当前该行柜台债券业务发展中存在的问题,提升柜台债券业务发展质量,同时进一步丰富柜台债券业务相关理论,以期为其他商业银行开展柜台债券业务提供参考借鉴,助力我国多层次债券市场体系建设,促进我国债券市场长足发展。