随着我国经济进入新常态,经济的增长速度由原来的高速增长转向中高速增长,产业结构进一步优化调整,银行业也面临着挑战,银行的盈利能力降低,这也成为银行业“新常态”。以往两位数的高增长已成为过去式,过去不合理的信贷投放使得不良贷款余额逐年增加,资产质量压力不断扩大,违约风险不断累积,威胁着金融体系的平稳运行。信贷资金集中配置还是分散配置对于上市银行来说是一个两难的难题,信贷资金的配置在一定程度上影响了银行的资产质量。尤其是在银行业也进入“新常态”一个情况下,不良贷款时有发生,这会对商业银行的资产质量产生影响。信贷投向将细分两个角度:一个角度从行业角度考量信贷集中度对银行资产质量影响,另一个是从客户集中度角度考量。如果银行信贷集中倾向于几个大行业,一旦经济处于下行阶段将会急剧增加银行的不良资产,不良贷款率也会上升,则银行的资产质量会急剧恶化。上市银行信贷集中于大客户,这些大客户往往是资质较高甚至是由政府进行隐性担保,这会大大降低银行的不良贷款。可见,银行信贷集中度以及如何配置信贷资源对银行的资产质量产生重要影响。本文一共分五部分,绪论部分主要介绍了研究背景及意义、国内外文献综述,研究内容及方法。此外总结了研究内容的局限性,并对未来研究方向提出展望:第一章主要介绍信贷集中度的概念、信贷集中度的测量方法以及信贷集中度对我国上市银行资产质量产生影响的作用机制;第二章主要从宏观和微观两个层面剖析了我国上市银行贷款投放集中形成的原因,主要从以下几个方面:信息不对称、经济发展政策调整等。最后结合我国16家上市银行的半年报数据,分析了我国上市银行贷款信贷投向,主要分析行业和客户信贷集中度现状。第三章是论文的核心部分,对于假设中提出的被解释变量、解释变量和控制变量进行描述,建立面板数据模型,将贷款集中度作为解释变量,同时控制了贷款规模、拨备覆盖率、存贷比变量。从实证角度研究了我国上市银行贷款集中度对银行资产质量的影响。最后对研究结果展开讨论与分析,并针对不同的问题提出相应的研究建议。本文中采用固定效应模型研究信贷集中度与银行资产质量之间的关系,本文选取中国16家A股上市银行进行研究,数据选取源于2007年到2018年的半年度数据。主要结论是:(1)行业累积集中度提升会降低上市银行的资产质量,客户累积集中度提升会提升上市银行的资产质量(2)在经济上行周期,对于大型国有银行,行业集中度对银行资产质量的正向影响被显著加强。但经济周期和上市银行所有权性质差异并没有影响客户集中度对银行资产质量的影响。