【摘 要】
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信贷业务作为商业银行资产业务最主要的业务,是商业银行收益最大的经济活动,也是其主要的利润来源。同时,商业银行通过信贷业务支持着社会各个经济部门的生产和流通,对于社会经济的发展起着非常重要的作用。因此,加强对信贷业务产生的信贷风险的内部控制,不仅可以完善、规范信贷业务的各个流程,稳固商业银行的基本盈利点,更关系到整个社会经济发展的良好运行。本文从某商业银行HB分行的实际情况出发,结合几个典型案例,归
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信贷业务作为商业银行资产业务最主要的业务,是商业银行收益最大的经济活动,也是其主要的利润来源。同时,商业银行通过信贷业务支持着社会各个经济部门的生产和流通,对于社会经济的发展起着非常重要的作用。因此,加强对信贷业务产生的信贷风险的内部控制,不仅可以完善、规范信贷业务的各个流程,稳固商业银行的基本盈利点,更关系到整个社会经济发展的良好运行。本文从某商业银行HB分行的实际情况出发,结合几个典型案例,归纳总结出该商业银行HB分行现行的信贷业务内部控制存在的几个薄弱环节:对信用风险识别、评估不足;对虚假信贷真实性核查不到位;违规发放贷款;岗位设置对员工约束不够;贷后监管不力;挪用非财务应收应付资金六个方面。对应提出了改进对策:强化贷前评估控制、充分识别虚假信贷、贷款发放过程控制、信贷授权与岗位分离控制、强化对贷后监管的控制、信贷业务资金控制。进而从落实信贷策略、规范组织体系、完善管理制度、细化操作程序四个方面对整个行业提出了建议。
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