随着我国经济的发展,尤其是处于两个一百年交汇的历史关键时期,人身意外伤害保险业务的规模化发展和水平也逐年提高,保险业向规范化逐步发展,行业标准和相关配套体系也不断完善。人身意外伤害保险具有承保周期短、保费金额低、赔偿额度高、承保范围广、承保条件少等特点,这使得其具有较强的经济补偿和社会管理能力。近十年来我国意外险赔付率呈现先下降后上升的趋势,在近两年上升表现尤其明显。赔付率的高低直接决定了保险公司的盈亏情况,因此,不断增长的赔付率趋势可能会对保险公司的意外险稳健经营带来不利影响,研究其中的高赔付影响因素对于保险公司的意外险稳健经营具有重要意义。现有研究大多是从理论层面,即保险需求的影响因素和意外伤害险市场的问题等方面进行研究,从一家具体公司视角研究的文章极少。本文从一家保险公司的微观层面出发,量化分析人身意外伤害保险的高赔付影响因素,并提出对策和建议,更加切合实际,对保险公司的具体经营策略更具有借鉴意义。本文首先对我国意外险的整体情况进行了说明,然后对X公司HA款团体意外伤害保险经营情况进行了详细的分析,核心章节通过实证研究的方法就高赔付保单的影响因素进行检验:从影响高赔付率保单的因素和影响高赔保单赔付额的因素两个方面进行阐述,分别以是否为高赔付率保单和高赔保单赔付额作为因变量,以地区、职业、年龄等作为自变量,根据变量情况分别建立二元Logistic模型和多元线性回归模型进行回归检验。实证结果表明:一、出险年龄对高赔付率保单具有正向影响;二、职业风险等级不会对高赔付率保单和高赔保单赔付额产生影响;三、地区经济发展水平对高赔付率保单存在负向影响;四、团单人数、出险险种对高赔付率保单和高赔保单赔付额具有影响。最后本文在上述研究的基础上提出了一些建议,以便保险公司能够参考,使意外伤害保险市场能够更加稳健经营。