金融在农村经济发展中起着举足轻重的作用,习近平总书记在第五次全国金融会议中强调“要建设普惠金融体系,加强对小微企业、’三农’和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫,鼓励发展绿色金融”。由此可以看出农村金融在农村地区经济发展和精准扶贫工作中的重要作用,提升农村金融机构管理水平和服务能力具有重要意义。长期以来,农村信用社是农村地区的最重要金融力量,在我国农村经济体制改革中发挥着重要作用,但是由于受管理体制和管理水平的限制,农村信用社也存在着信贷管理混乱、信贷风险水平居高不下和信贷资产质量低下的问题。新时期,部分地区的农村信用社在政府帮助扶持下完成了股份制改制工作,陆续成立了农村商业银行,但是改制工作完成后并没有完全提升部分农村商业银行的信贷管理水平,政府的扶持帮助还在一定程度掩盖了信贷资产质量问题,历史遗留的不良资产问题和较低的信贷管理水平依然是制约着部分农村商业银行发展的重要瓶颈,频频发生的风险事件已经敲响了资产大面积损失的警钟。如果任由这种趋势发展,将会势必影响农村地区经济社会发展。H农村商业银行是一家拥有53家营业机构的县级金融机构,2013年完成商业银行组建工作。2016年存款规模突破90亿元,贷款规模突破50亿元,存贷款规模占全县金融业务比例在40%左右,是H县域第一大金融机构,H农商行主要业务种类为存款和贷款业务,利息收入是其最主要收入来源。H农村商业银行一直面临严重的信贷资产质量问题,信贷风险管理水平较低,本文针对H农村商业银行风险管理问题进行深入分析研究,具有一定的代表性。本文不仅能够为H农村商业银行构建完善的信贷风险防范管理体系提供针对性建议,还将为提升全部农村金融机构信贷风险管理水平提供新的研究思路,丰富其信贷风险管理手段。首先,本文界定信贷和信贷风险的概念,阐述了信贷风险管理的基本理论,回顾和梳理了国内外关于信贷风险管理的理论成果和文献,从理论上论证了商业银行信贷风险管理的重要性,为后文分析解决问题提供理论支持。其次,从H农村商业银行发展历程、信贷业务发展情况和信贷风险管理发展状况三个方面介绍H农村商业银行信贷风险管理的总体状况,然后从这些基础信息中找出H农村商业银行信贷风险管理的问题。鉴于H农村商业银行特殊的经营环境和历史遗留不良资产包袱重的特殊情况,分析产生这些信贷风险管理问题的原因,为提出完善H农村商业银行信贷风险管理体系的对策建议做好铺垫。最后,提出具体的有针对性的优化H农村商业银行信贷风险管理的举措,并总结全文,为改制完成时间短、信贷风险管理水平低的农村金融机构提供参考。另外,H农村商业银行作为县域最大金融机构,应该发挥其在地方经济发展中的主力军作用,控制好不良资产规模,才能根本上提升竞争力,扩大服务领域和范围。