随着社会经济的发展和医疗水平的提高，我国人口的寿命大大提高，计划生育政策的实施使得人口的出生率降低，老年人在整个社会中的比例也大大提高。根据国际公认的老龄化社会指标，一个国家或地区60岁及以上人口占总人口的比率达到10%以上，或是65岁及以上人口占总人口7%以上的确认为老龄化社会。我国早已进入老龄化社会。与西方国家相比，我们面临两个独特的问题：第一，我国是在经济没有充分发展的情况下进入老龄化社会，社会保障体制不健全，养老资金缺口大。第二，长期实行的计划生育政策导致了“四二一”家庭的大量涌现。新一代年轻人的养老负担更重。养老问题在我国已经成为一个重大而且非常严峻的社会问题。　　 住房反向抵押贷款业务是在西方发达国家比较盛行的业务。住房反向抵押贷款业务利用人的生命周期和住房使用周期的差异，把老人去世后住房的余值提前贴现出来，用以弥补老年人现期的收入，以期使老人的财富能够在一生中得到合理配置，使一生总效用达到最大化。这种金融产品能够有效地增加有房产的老年的现期收入，是西方发达国家解决养老问题的重要手段之一。　　 我国最早由孟晓苏引进了“住房反向抵押贷款”的概念，近两年国内陆续出现了一些类似的以房养老的尝试，在北京、上海和武汉的试点最终都是形式大于实质，收效甚微。承载着中国住房反向抵押贷款业务的由孟晓苏牵头的幸福人寿在2007年10月挂牌成立，但是到目前为止，真正意义上的住房反向抵押贷款产品尚且在研发之中。　　 本课题就是针对这一问题提出的，在西方国家行之有效的住房反向抵押贷款业务为什么在中国遭遇水土不服。本文在详细介绍和分析住房反向抵押贷款业务的理论基础以及在国外的实践操作的基础上，对我国推出住房反向抵押贷款业务的可行性，所面临的主要障碍，及克服策略进行了深入的分析和探讨。