2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制。随着我国存款保险制度的筹备建立和互联网金融快速发展导致的“金融脱媒”现象，也会加速存款利率市场化改革的进程。利率市场化改革是我国金融深化改革重要的一步，但在改革过程中也会引发很多问题，利率市场化的推进必然会引起商业银行存贷款利差收窄等情况的出现，商业银行最主要且最具有盈利性的业务就是贷款，这之前贷款利率一直是由央行公布，商业银行缺乏定价自主权、依赖基准利率，一旦放开管制，商业银行急需一个科学可行的定价方法来取代央行基准利率；同时，监管部门也需要方法对商业银行的定价进行监控，避免在当今市场资金缺乏、金融脱媒的情况下出现为争夺客户而不断压低价格导致恶性竞争的情况。所以，此时科学可行的定价方法是维持商业银行正常经营，维护我国金融市场稳定的必要因素。长期以来，我国在利率方面一直实行管制，导致商业银行没有动因去深度研究适合自身经营管理的贷款定价模式，所以我国无论在定价数据方面还是实践操作方面的经验都十分匮乏，定价手段大多为滞后的基准利率定价法，依赖于央行制定的基准利率。近年来，国内商业银行在借鉴西方贷款定价理论基础上，对贷款定价进行了很多有益探索，可是没有足够的技术支持理论研究，所以我国贷款定价方法不够细致，并未完全覆盖风险与成本、兼顾效率与竞争、体现客户差异化定价原则。通过选择权威的基准利率、恰当的定价模型、估算合理的贷款价格，使其能充分反映资金成本、风险成本和管理成本。既保证商业银行一定的盈利水平，且能够根据不同的客户和贡献度提供差异化服务以提高客户满意度，在新一轮金融改革中不断进取提高自身竞争优势，是商业银行今后经营管理之中最重要也是最急切的问题。本文利用理论研究结合实践分析的方式，总结了现代商业银行贷款定价几种重要的模型特点及其在我国的适用性情况，深度剖析了我国商业由于利率市场化改革产生的一系列经营管理上的变化，最后根据我国利率市场化现状及商业银行对成本、利率风险的管理水平提出了相适应的贷款定价模型RAROC定价模型，并引入经济资本占用成本、客户综合贡献度和风险补偿因子对其进行修正和实证分析。使商业银行贷款定价问题在利率市场化的转型期有迹可循，同时，使我国管理机关可以科学地对商业银行贷款利率进行监控、为确定市场贷款定价底限提出了合理的政策建议。