依托人工智能算法、大数据、云计算的智能投资顾问自国外引进后凭借其智能化、云计算的特点近年来在我国得到蓬勃发展,并且其弥补了传统投资顾问行业的不足,备受中小投资者的追捧。但是作为从国外引进的智能理财平台由于我国金融市场发展环境,投资者投资习惯的不同,智能投顾在我国似乎遇到了水土不服的问题。智能投顾当前在我国面临的困境不仅包括我国法律对于投资咨询人员资产管理的禁止,其牌照申领同样面临困境,智能投顾合法化道阻且长。此外人工智能算法的引入对智能投顾内部责任承担主体也引起了不小的混乱,人工智能算法能否作为法律责任主体承担法律责任是我们首先面对的问题,其次就是人工智能算法的引入对传统监管模式的挑战,传统监管模式能否有效应对,投资者权益如何得到保护都需要进一步明晰。所以本文从上述问题出发,深入分析人工智能的法律主体资格、责任承担、投资者利益保护和对传统监管模式带来的挑战,探寻我国智能投顾监管能从哪些方面予以完善。本文首先从智能投顾的定义、特征出发介绍不同国家和地区智能投顾的不同含义和运作模式,以及智能投顾在我国发展过程中的一些本土化特征,发现我国智能投顾的发展模式和运作模式与其他国家和地区存在差异,而这种不同是造成智能投顾监管手段差异化的主要原因。其次从监管对象出发,首先要考虑的就是人工智能的法律主体资格问题,得出当前发展状态下人工智能算法尚不能独立作为法律主体承担责任的结论,其次进一步分析智能投顾在引入人工智能算法后传统信义义务的更新和智能投顾主体内部如人工智能算法的研发商、智能投顾运营者责任的承担。再次笔者从当前我国智能投顾的监管困境和现实成因出发,如我国法律规定对智能投顾的限制以及停发牌照对智能投顾合法化造成的阻碍,人工智能算法的加入对传统监管模式带来的挑战及传统监管模式在面对这种新型金融科技的不足,和投资者利益保护问题。从上述问题出发,进一步分析智能投顾监管困境的本土化原因,为文章的最后一部分我国智能投顾的监管提出相应的对策建议。如修改法律规定逐渐放开全权委托模式,恢复投资咨询牌照的发放;加强对人工智能算法的监管,引入创新监管手段;从传统监管模式的不足出发提出混业监管、穿透式监管,完善监管手段和措施,最后从从业机构信义义务履行层面提出加强投资者保护和智能投顾的监管。笔者在撰写本文过程中,阅读了大量金融领域及经济法学领域对于智能投顾的文章、研究,搜集各个国家和地区对于智能投顾的监管规则和意见,结合我国金融市场发展环境、投资者习惯和法律规定提出适合我国智能投顾的监管对策和建议,以期达到因地制宜的效果。但由于智能投顾在世界范围内尚属新兴事物,国内外对智能投顾的研究及监管尚处初级发展阶段,较为深入且成熟的理论见解较少,本文在对现实困境和监管建议层面的论述尚不深入充分,所以还需更加深入细致的研究,而且随着人工智能技术的发展进步,未来针对智能投顾的监管对策也要与时俱进,做出相应的更新。