近年来,随着我国城市化建设的步伐加快,加之我国居民财产投资渠道相对狭窄,房地产在满足置业居住功能同时,作为不动产投资已然成为我国居民财产保值增值的主要渠道。随着房地产行业高速发展,国内各大商业银行个人住房按揭贷款业务也呈加速发展的趋势,贷款投放量大幅度上涨。尽管政府为遏制房价过快上涨,保障房地产市场和金融市场平稳发展出台了诸多调控政策,但在商业银行内部,个人住房按揭贷款业务发展的过程中仍存在着潜在的风险,制约着我国个人住房贷款的健康发展。商业银行风险是指在商业银行经营过程中,由于一系列难以确定的因素产生影响,造成其资产和预期收益蒙受损失或者额外收益不能获得的可能性。虽然只有在触发一定条件后,这种潜在的可能性才会转化为真正的损失,但是风险防控应当成为商业银行资产业务经营的核心。通常情况下,商业银行的风险被分为信用风险、市场风险和操作风险三大类。由于债务人、交易对手未能履行合同中所规定的义务或者其信用质量发生变化继而给商业银行带来损失的可能性,被称为信用风险,它又被称之为违约风险;市场风险是指因市场价格的不利变动,比如利率的变动、汇率的变动等,而使商业银行表内表外业务发生损失的可能性;由不完善或者有问题的人员、内部程序以及系统或者外部事件而导致银行发生损失的可能性,被称为操作风险。本文则是以某国有银行成都某支行的个人住房按揭贷款业务为例,依据操作风险的相关理论,结合该行个人住房贷款业务发展中的几个案例,从组织结构、业务流程和业务系统三方面分析该行在业务发展中的疏漏和不足,并提出相应的具有一定可行性的改进建议。笔者作为商业银行个人住房贷款部门的一线员工,将结合工作中的实践经验,站在商业银行个人住房贷款业务操作风险控制的角度展开研究。通过对目前房地产市场发展情况和房地产贷款现状的介绍,阐明房地产和金融市场稳步发展的重要性。因此,为了保证房地产金融市场的健康、稳定发展,有效控制房地产金融中存在的风险势在必行。文章共分六个章节,第一章绪论主要阐述选题意义、研究内容、研究方法等。第二章主要介绍国内外针对个人住房按揭贷款操作风险的相关论述研究及发展趋势。第三章介绍操作风险和个人住房按揭贷款的基本概念和相关理论。第四章主要介绍了某国有商业银行成都某支行个人住房贷款业务的基本情况,并结合该行个人住房贷款业务自身的特点,并运用委托代理理论和信息不对称理论研究该行在个人住房按揭贷款业务中潜在的操作风险点,从组织结构、业务流程和业务系统三方面梳理该行个人住房贷款操作风险主要面临的问题。第五章则依据上述论述及分析,对现有商业银行个人住房贷款操作风险防控提出合理化建议。通过上述研究,本文能够在操作层面上对商业银行个人住房贷款风险防控提供一定的参考价值。第六章为全文总结和不足。