随着科技的不断变革和经济的高速发展,科技手段与产业经济在世界范围内正处于寻求深度融合路径的新阶段,人工智能科技已经逐渐取代了传统互联网科技,在各行各业的更新换代中起到前所未有的助推作用。自《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》、《促进新一代人工智能产业发展三年行动计划（2018-2020年）》等政策文件颁布以来,金融科技也逐渐成为我国金融业蓬勃发展的有力抓手。基于市场的需要和用户的选择,智能投资顾问在金融科技领域的发展更可谓势如破竹。智能投资顾问（Robo-advisor）,也称机器人投顾、自动投资顾问、智能投资管理,是一种使用科技创新形态的金融技术,通过基于在线算法的程序为其客户提供全权委托形式的资产管理业务。通过与传统投资顾问进行对比,可以总结出智能投资顾问具有如下特征:结合人工智能技术,数字化程度高;能够针对用户需求提供个性化投资方案;投资门槛及维护成本相对较低,客户阶层分布较广;风险分散,克服传统投资顾问中的人性弱点,业务行为更加理性。虽然智能投资顾问具有不可比拟的优点,但是总体来看,我国智能投资顾问仍然处于行业的起步阶段,参与主体众多,整体智能化程度不够理想,鲜有真正的“人工智能”,参与者专业水平不足,利益导向严重。目前,针对智能投资顾问运行过程中存在的各方面问题,可以从我国已经颁布并实施的《证券法》等相关法律法规中寻找依据。但是,智能投资顾问这一行业在我国兴起时间较短,制度保障不够完善,规则的实行力度不强,现行的法律法规中也未对智能投足顾问进行明确的定位,导致智能投资顾问在发展过程中出现了一些问题。一是在准入阶段,现行法律法规中对智能顾问从业的限制不尽合理,对全权委托的禁止极大地限制了智能投资顾问发挥其应有的全部功能,同时,智能投资顾问经营者的准入资质和从业人员的资格鉴定也未能得到具体规范。二是在监管方面,目前并未有以智能投资顾问为适用对象制定的法律法规,使得针对智能投资顾问的监管规定较为分散,难以形成执行合力;针对证券公司从事智能投资顾问业务的信息披露要求也不甚充分,极易造成用户和机构信息不对等的情况,加大用户承担的投资风险;另外,由于我国的分业监管模式的实行,也造成了一定程度的适用冲突,加大了证券投资市场运营的潜在风险。三是责任体系存在问题,责任主体及其义务界定不明确,对免责事由也未进行系统规定。四是投资者保护的不足,智能投资顾问的高度专业性和技术性给投资者保护带来了全新的挑战,大数据时代下,投资者的个人信息泄露风险也要大于传统信息时代,智能投资顾问如何保护其掌握和存储的用户信息也称为亟待解决的问题。基于上述问题,本文从下述四个方面提出了相应对策,以期达到保障金融市场平稳运行、推动智能投资顾问业务发展的实际效果。第一,在准入规则上,破除现有法律对智能投资顾问从业的制度障碍,并规划长效、固定的智能投资顾问准入制度,并从短期、长期两个时间维度,对智能投资顾问准入制度的实施加以规划。第二,通过完善相关法律法规、规范经营者信息披露标准、创新多方协作监管方式等手段健全现有的智能投资顾问行业监管体系,为智能投资顾问的平稳运营和争议纠纷的良好解决提供监管保障。第三,重构责任制度,通过借鉴《侵权责任法》等规定,对责任义务主体以及责任承担进行重新认定,明确其中的责任分配。第四,运用法律手段和信息手段相结合的方式,在现行《网络安全法》等法律法规的保障下,在规范经营者自身行为的同时,发挥监管科技的巨大作用,为投资者降低网络环境所存在的安全风险,加强大数据时代智能投资顾问业务下的投资者信息保护。