理论和实践均表明，中国经济已进入加速增长阶段，但经济增长仍显粗放，必须进行追求经济稳定健康增长为目标内容的改革，也就是说必须注重从体制转型转向注重经济增长方式的改进和增长质量的提高。而金融是现代经济的核心，其作用机制为：金融→影响储蓄、投资→影响资金的流量结构→影响生产要素分配结构→影响资金存量结构→影响产业和消费结构→影响经济增长。金融发展水平如何，在一定程度上决定和制约着经济发展的进程和速度。那么我国金融发展存在的问题是什么?联系科学发展观，应如何加快中国银行业改革开放步伐，促进金融资源乃至整个资源在国内国外、城乡、区域的合理配置?为什么加速转时期我国金融发展的重点是渐进市场化和自由化?金融政策的着力点在哪?应采取什么样的货币、利率和汇率政策?怎样防范金融风险，确保经济金融安全?本文对此进行了分析和阐述。除第一章导言、第二章理论综述外，其余5章的主要内容分别为： 一(第三章)、进入新世纪以来，中国经济进入了一个新的发展阶段，主要特征是：既出现了其他国家在相应发展阶段所表现的高速增长；也不可避免地出现了因“赶超”而有的特殊“偏好”，如片面追求GDP增长的数量、经济社会发展失衡等。原因是缘起低成本工业化和高成本城市化的这一轮经济增长，主要由过度投资和消耗资源所至，已经导致了城乡、区域以及产业结构的失衡。同时，这一轮增长有过于依赖引进外资和信贷扩张之势，如果处理不好，极易导致经济掉进“增长陷阱”。也就是说，这一时期，中国不仅严重缺乏某些生产要素，更重要的是缺乏适当的生产要素组合方式，以致于现有的生产要素难以转化为现实的生产力。因而转轨时期经济发展的关键在于形成适当的生产要素组合方式，而形成适当的生产要素组合方式的关键又在于融资体系方面有所突破，使分散的资金能够有效集中起来并及时转化为资本，从而发挥其组合其他生产要素形成现实生产力的作用，以促进资源在城乡、区域等的合理配置，促使金融与经济协调可持续发展。 二(第四章)、但中国的市场改革仍在继续进行中，从传统农业社会向工业社会、从传统的计划经济体制向市场经济体制的双重转型任务还很重。中国要合理配置资源，提高资源配置效率，仍然面临许多困难和挑战，其中之一便是受到金融发展水平的制约。由于历史和现实的种种原因，中国金融业仍是以银行为主导的金融体系，银行业发展面临的问题和积累的矛盾比较多，既有银行市场和组织结构不合理、效率不高等自身原因，也有产权不明晰、货币传导不畅、预算软约束等制度因素。从而影响了中国转型时期的资金形成，有可能导致金融抑制，使中国加速转型时期存在可能再度逆转的投资缺口和资源配置扭曲。因此，中国加速转型时期必须重点解决上述问题。□ 三(第五章)、加速转型时期，中国银行业面临国内金融市场竞争国际化、国际金融市场竞争国内化的趋势进一步加剧的态势，中国银行业必须加快市场化和国际化发展步伐。其发展重点是：对现有商业银行进行股份制改革，完善公司法人治理结构，以解决产权不明晰、预算软约速等问题。进一步加快银行业境外结构布局，积极推进银行业并购与重组，大力发展银行业中间业务，积极发展农村金融体系，不断完善银行业市场和组织结构，切实提高银行竞争力和绩效。 四(第六章)、由于金融政策影响金融资源的配置方式，同时也影响我国金融改革开放的总体发展进程，中国加速转型时期必须积极慎重地实施金融政策。基于我国当前和今后一个时期内仍以银行业为主的金融体系的实际，必须依据货币政策的特性，总结货币政策实践，科学运用货币政策工具，疏通货币传导机制，确保货币政策有效。从对货币政策传导机制的影响来看，加速转型时期，由于金融创新使简单规则性货币政策的效果明显下降，我国应改简单性货币操作为简单规则和相机抉择相结合的机制，实施稳健的货币政策。通过对我国转型时期的货币需求进行实证研究，从实现货币供需平衡的角度，建立了可行的货币需求函数。鉴于加速转型时期我国金融改革与发展面临“双重”的困境，应推地渐进式的金融自由化，实施“适度利率约率”政策，——必须合理确定利率控制的“适度”范围，科学选择利率市场化的突破口，严格遵循利率体系内部改革的秩序性。总结国内国际汇率制度改革的经验教训，加速转型时期我国外汇制度改革必须实行有管理的浮动汇率制度，以保持经常项目下的收支平衡和外债结构的合理性，保证管制放开过程中整个经济体系的安全性。 五(第七章)、加速转型时期，我国经济面临的压力正在逐渐增加，经济金融风险在不断化解的同时又有所积蓄。而国际经验表明，此时容易引发金融风险与危机，主要表现在信用体系和法制观念不全、财政、货币和产业政策等不确定而有的体制性风险，以及外债过多、资本外逃、国际资本流动与利用外资等开放性风险；特别是加速转型时期经济发展的不确定性会导致盲目扩张的信贷资金成为新的不良资产。而从时间维度考察，可将金融风险划分为存量风险和增量风险，必须化解金融存量风险，加快商业银行不良资产处置；同时防范金融增长风险，从加强金融监管，健全社会信用体系，完善法制，建立存款保险制度，以及金融风险的监测和预警机制等方面，建立防范金融风险的长效机制，以金融的安全运行促进经济的安全转型。 本文的创新或新意之处在于：1、全面分析了当前中国经济与金融发展中存在的问题，联系科学发展观，系统地提出了加速转型时期金融发展的实质，就是通过深化金融改革，扩大金融开放，合理实施金融政策，积极防范金融风险，加快资本形成，在国内国外、区域、城乡之间合理配置资源，促进经济增长方式转变。(2)详细分析了我国经济周期的波动特征，在分析我国经济运行的短周期波动特征时，首次运用工业生产流动资金代替存货增加作为分析对象；在分析经济运行的中长周期波动特征时，运用第二产业增加值代替第二产业和第三产业增加值之和作为分析对象，取得了令人信服的效果。(3)经大量实证分析和理论研究，发现中国加速转型时期引进外资和信贷扩张有可能导致经济掉进“增长陷阱”，大胆提出了利率适度控制的“适度金融约束”的观点。(4)对于我国转型时期的货币需求进行实证研究，建立了可行的货币需求函数。(5)对加速转型时期我国金融风险的成因进行了新的探讨，提出这一时期经济发展的不确定性会导致盲目扩张的信贷资金成为新的不良资产。