农民、农村与农业问题,是近年来各级政府和全社会共同关注的重大问题。农村经济的发展、农民收入的提高与农村和谐社会的建设,这一切都离不开农村金融组织的发展和支持。但是,自1997年中央金融工作会议后,国有商业银行从农村地区大量撤出,作为正规金融支农主力军的农村信用合作社也离“三农”越来越远,现行农村正规金融机构的服务远不能满足农村经济发展和农民收入增长对信贷的需求。2004——2010年连续七个中央一号文件鼓励农村金融改革,倡导发展农村微型金融组织,农村资金互助合作组织作为一种新兴的农村微型金融组织得到了国家政策认可和支持。农村资金互助合作组织发展的实践证明,它对缓解我国农村资金供求矛盾、满足农民信贷需求发挥着越来越重要的作用。本文以苏浙地区不同区位、不同类型的农村资金互助合作组织为研究对象,收集并考译了散落民间的“合会”契约,并且运用合作金融理论、交易费用理论、产权理论以及制度变迁理论,对现有农村资金互助合作社的发展现状、组织模式和运营机制展开研究,得出以下结论：(1)我国农村资金互助合作组织,是内生于农村金融市场的非正规金融机构制度演进的前提下发展起来的；它的发展有效的缓解了农村地区贷款供给不足、正规金融机构服务缺位的现状。(2)农村资金互助组织的出现有着深厚的历史文化底蕴,江南民间“合会”传统对当前苏浙地区农村资金互助社的发展具有文化激励作用,“合会”的运行模式及风险防范和信任机理,也被当前农村资金互助社管理方式所扬弃。(3)苏浙地区农村资金互助合作组织发展迅速,但总体覆盖面仍然不大；农村资金互助合作组织的形式具有多样性,但是缺乏统一规制,存在着内部管理不规范、风险控制机制不完善、缺乏有效监管等多种问题。农村资金互助社发展过程中存在的种种问题,既有宏观政策和金融监管方面问题,也有制度设计方面和自身层面的种种限制,影响着互助社的健康可持续发展。(4)国家扶持政策和法律制度的完善对解决农村资金互助合作组织的发展问题起着至关重要的作用。因此,要进一步推进农村资金互助社的发展就应该：第一,进一步修改完善政策法规,为农村互助合作组织的发展创造良好的政策环境；第二,加强农村资金互助社的自身建设,严格执行国家关于农村社区性微型金融机构的规制,提高农村资金互助社的信誉；第三,完善监管体系,规范组织发展,为其提供良好的制度环境。本研究在提供江南民间“合会”契约的实物证据及其分析上,以及对当前我国发达地区农村资金互助合作组织的分类研究等方面有所建树,但也存在一些不足,需要在后续的研究中不断探索和完善。