互联网渗透金融领域已是大势所趋,利率市场化、存款保险制度和金融机构市场退出机制使得互联网金融已变得不可逆转,X银行正面临着前所未有的机遇与挑战。低成本存款组织困难重重,优质客户数量逐渐下滑,资产业务利息收入逐步下降,中间业务收入难以增长,市场份额显现缩水,全行业务发展已陷入困境。在互联网金融的冲击下,金融产品的创新已是X银行当下急需解决的重要问题,如果没有优质的、创新的、性价比高的新型金融产品快速推出并占领市场,迎合市场需求,X银行必将陷入更严峻的业务发展困境,客户资源将进一步流失,市场份额进一步萎缩。因此,X银行要在互联网冲击下取得发展,就必须立刻在金融产品创新策略上有所作为。本文以X银行业务发展方向为研究基础,以互联网金融作为外部环境,在大量查阅互联网金融创新领域相关文献的基础上,通过对X银行业务经营实地调研和对高管进行访谈等多种形式,分析X银行在产品创新方面的不足之处,得出了金融产品同质化严重、内部服务机制不健全、三农金融领域面临极大挑战等诸多问题,并针对X银行产品创新具体问题提出了七条创新策略和四个保障措施。第一,要加速多元化渠道建设与一体化整合。第二,要探索建立自己的电子商务平台模式;第三,要实现基层网点业务经营转型;第四,要实现目标市场与目标客户的重新定位;第五,要创新互联网支付理财融资业务模式;第六,要积极实现传统信贷业务的转型发展;第七,要深化打造“平台金融”服务模式。除此之外,为确保产品创新改革的有效实施,X银行还应该在组织改革、人员配备、内部管理优化以及信息平台建设上做出努力。这些策略的提出旨在为X银行应对互联网金融的创新策略调整提供一定指导,使X银行在互联网金融趋势下产品创新实施更加具有针对性和有效性。