金融监管对银行经营的影响,一直是金融监管理论的研究重点,国内不少学者都对金融监管与银行经营的关系做了研究,但从搜索到的研究文献看,国内对银行业盈利模式影响因素的研究,主要都侧重于对银行业自身的研究,注重对内生因素的研究。本文按照“提出问题—分析问题—解决问题”的逻辑线索,从金融监管模式影响的角度,参考美国的经验,从外生因素的角度,对影响中国银行业盈利模式的因素提出了新的解释。并通过对中国和美国金融监管与银行盈利模式进行分析研究,在借鉴美国金融监管的经验的基础上,提出加强我国金融监管的对策和措施,为完善金融监管模式提供决策参考。对“如何转变中国商业银行的盈利模式?在这个过程中,中国现行的金融监管模式又要进行那些调整?中国应当选择怎样的金融监管模式?”等问题进行了解答。全文共分五个部分:第一章前言部分,主要内容包括:研究目的和意义、研究方法与文献综述、研究内容和论文结构四个部分。第二章从理论角度对金融监管对银行盈利的影响进行了研究。第三章对美国金融监管模式的建立和银行盈利模式开展分析研究。第四章对中国金融监管模式的建立和银行盈利模式进行分析,对影响中国商业银行盈利模式的政策因素开展研究。第五章对改革中国金融监管体制与改善银行业盈利模式提出可行性建议。本文的主要观点是:(1)无论从金融业发展的内在规律,还是从当前我国分业经营体制所面临的国际国内压力看,混业经营体制都是中国银行业发展的必然趋势。(2)考虑到中国金融业发展的现状,中国若实现混业经营,应采取渐进改革的发展方式,应首选美国模式,以银行控股公司作为实现混业经营的主要途径。(3)当前金融监管政策政出多门,金融行业的人为分割,增加了银行转变经营模式的难度,加大了银行的经营成本,必须尽快建立建立更高效、快捷的金融监管协调机制,协调各监管机构之间的政策。(4)金融创新使衍生产品层出不穷,这虽然可以增加流动性,提高资金使用效率,但也必然会带来金融风险的扩散,使金融运行的风险不断放大。因此,在实现混业经营后,必须要重视对金融创新的风险监管。