随着经济的发展以及人们逐利心理的不断膨胀,世界的洗钱行为日益猖獗,不法分子利用洗钱手段将非法来源的资金合法化,扰乱了世界金融秩序的同时也为众多金融投资者带来了经济损失。自2018年我国持续的反腐败运动为各金融机构反洗钱工作的开展提供了良好的政治环境,银保监会等监管部门也对反洗钱制度进行了革新,在推出准则的同时要求银行落实反洗钱内部责任,完善银行内部的资金交易监控,并落实了对反洗钱工作不力的银行问责制度以及后续处理的流程设置。另一方面,洗钱风险是从客户金钱交易等过程中出现,为了优化反洗钱风险预警机制的效率,银行等金融机构必须加强对客户关系的管理,从而更好的监控客户交易行为。鉴于此,本文对S银行基于客户关系管理的反洗钱风险评价体系进行研究。首先对反洗钱风险机制和银行风险管理进行简要概述;然后对S银行反洗钱风险管理现状、存在的问题及其原因进行分析;进一步在识别了S银行反洗钱风险因素的基础上构建了基于客户关系管理的反洗钱风险评估体系,进行数据统计检验、提取主因子及风险评估;最后,构建S银行反洗钱风险预警机制并提出实施的保障措施和展望。本文得出的主要结论有:一、S银行反洗钱风险管理存在的问题及存因主要有:一是客户身份识别工作存在漏洞导致无法进行反洗钱风险等级划分;二是对高风险客户的监测存在漏洞导致可疑大宗交易监督不力;三是反洗钱内控及审批机制缺失导致客户风险管理工作难以开展;四是客户的洗钱风险评估系统缺失导致难以根据不同客户不同级别展开风险预控工作。二、根据构建S银行基于客户关系管理的反洗钱风险评估体系,共分为四个:操作风险因素、客户信用风险因素、市场风险因素和合规风险因素;提取到的影响银行反洗钱风险公因子有:操作及合规风险因子、市场风险因子、客户业务审批风险因子、业务交易背景风险因子、客户信用风险因子以及客户识别风险因子;第二次提取出来的公因子有两个,但各因子载荷相当。最终得出,S银行的反洗钱风险综合评分为4.15,风险评级为“风险一般”到“风险比较高”之间。三、构建S银行反洗钱风险预警机制:包括构建客户关系评价体系、客户反洗钱风险预警流程的再造以及关键节点的设计。四、为了保障S银行反洗钱风险预警机制,需要切实提高反洗钱制度执行力度、确保客户准入环节、创新客户关系管理策略及风险管理手段,优化客户经理对客户关系管理工作,同时从优化银行的人力物力财力配置出发。