一直以来,中小微企业的兴衰对我国经济发展的影响越来越重要,加大该类企业的贷款业务发展规模正符合我国地方性商业银行在未来得以壮大发展的需求,但中小微企业的经营特征较为独特,我国地方性银行贷款风险管理不到位、操作流程不规范,在受理中小微企业贷款业务和开展贷款管理的过程中,银行面临的贷款风险较大。本文围绕地方性银行中小微企业贷款风险问题,以GZ银行为例,基于宏观经济政策、金融创新政策及金融监管的视角,分析我国地方性银行的内部贷款风险管理机制及外部政策环境影响等实际情况。首先通过探讨风险管理理论在国内外的应用现状,研究了地方银行中小微企业在贷款业务中的风险问题,然后针对GZ银行中小微企业贷款产品结构与特点、贷款审批流程、贷后管理、贷款风险控制状况和存在的问题,结合GZ银行的基本定位、经营水平、贷款质量与风险状况以及中小微企业贷款业务架构进行了分析。研究发现,GZ银行中小微企业贷款风险问题中存在风险控制滞后的原因体现在银行内部管理上,同时集中于中小微企业经营、宏观经济政策、金融监管政策及现行法律法规等层面,这些主观和客观因素的共同作用,给该银行中小微企业贷款风险问题的治理造成了困境。在风险管理架构中,应该强调政府主体的作用,即将政府主导的宏观经济政策、金融创新政策和金融监管纳入贷款风险控制机制建设之中,完善风险评价指标及风险预警系统。因此,GZ银行在应对中小微企业贷款风险时,要从银行内部管理层面,完善其内部组织结构和贷款管理体制;从贷款业务服务流程方面,应根据金融监管现代商业银行标准进行规范;从风险管理角度出发,创新贯穿于贷款风险控制全过程的风险识别体系、预警系统,达到提升地方性商业银行中小微企业贷款服务水平与风险应对能力的目标。