经过几十年的飞速发展,我国逐渐变得繁荣昌盛,人民的收入水平也逐渐提高。据统计,我国居民个人可投资资产总额预计在2015年将达到116.5万亿元,相比2012年83.1万亿增加了40.2%,说明居民可以投资的机会增大。与发达国家居民的高投资、高回报的理财方式不同的是,我国居民主要选择低回报率、低流动性的储蓄存款理财方式,居民的主要收入来源是劳动性收入,资产投资收入很低,这说明我国居民对闲散资金的投资利用率很低。再加上传统理财机构的高门槛限制,使得可支配收入低、活跃度高、渴望通过闲散获得回报的长尾人群被拒之门外。随着余额宝的推出,越来越多的企业竞相推出自己的类余额宝产品,我国互联网理财市场蓬勃发展。据中国互联网络信息中心数据显示,我国互联网理财产品用户数在短短15天内从6384万人增长到7849万人,增加了22.9%。互联网理财产品的低门槛、高收益、赎回期短等特点使其具有巨大的市场潜力和发展空间。在我国,互联网理财产品刚刚起步,产品和服务方面还不够完善,整个市场缺乏相应的监管制度,并且用户粘性不高,众多消费者仍处于观望状态,这将严重影响企业的发展。互联网企业或金融机构要想实现快速发展、抢占市场地位,用户基础是保证,因此如何吸引用户并保持用户粘性是企业关注的焦点。基于上述背景,本文以互联网理财产品的主要用户群体——大学生和年轻在职人群为调查对象进行实证研究,深入挖掘影响互联网理财产品消费者采纳意愿的关键因素,为企业制定科学的产品和营销策略提供依据。首先,本文在对相关理论和文献进行回顾和总结的基础上,针对互联网理财产品的具体特征,提出运用创新扩散理论、感知风险理论和涉入度对TAM和TPB的整合模型进行扩展,并引入企业声誉和金融政策法规两个变量,构建本文的综合研究模型,并提出研究假设。其次,在国内外相关领域的研究基础上根据互联网理财产品的特点和现状制定研究量表,采用实地调查和网络调查两种方式进行数据采集。然后利用SPSS22.0和AMOS18.0对样本数据进行分析以验证研究模型和假设,研究证实感知有用性、感知风险、金融政策法规、主观规范对消费者采纳意愿有显著影响,企业声誉通过使用态度影响消费者的采纳意愿,感知有用性、感知风险对消费者采纳意愿的影响过程中会受到涉入度的影响。最后,本文根据互联网理财的特点和市场现状对研究结论加以解释,并据此为企业的产品和营销策略提供管理建议。