当前,我国老龄化问题十分突出,“十四五”期间我国将拥有超过三亿的老年人口,并由轻度人口老龄化进入中度人口老龄化状态,这给我国的养老保障体系带来很大的负担。在我国三大养老支柱中,第一支柱是具有社会保障功能的基本养老保险,但是过度依赖养老保险会加大政府的财政压力;第二支柱是以公司职工为保障对象的企业年金,它与基本养老保险相比覆盖面较小;所以有必要推进第三支柱商业养老保险的发展,满足我国民众的自主养老需求,有利于减轻基本养老保险的财政压力,更好地推进我国多层次养老保障体系的建设。随着城镇化的不断发展,河南省推出一系列鼓励自主创业的利好政策,个体工商户从业人员不断增加,在提高民众收入、促进就业、提升产品创新能力等方面发挥着十分重要的作用,但个体工商户对商业养老保险的养老补充作用还没有深刻的认识,参与商业养老保险的情况不容乐观。因此,研究个体工商户参与商业养老保险的影响因素具有重要的意义。本文从河南省的实际情况出发,以人口老龄化和经济发展基础作为背景,选取河南省个体工商户群体为研究对象,通过阅读大量有关商业养老保险的文献和理论分析,结合河南省商业养老保险的发展现状,对河南省个体户参加商业养老保险的情况进行研究。首先,本文对商业养老保险的相关理论及概念进行梳理,在此基础上,对影响商业养老保险需求的个人、家庭及保险认知因素进行理论分析。其次,在河南省人口老龄化不断加深的背景下,对河南省商业养老保险的经营主体、取得成果和存在问题三方面进行分析,总结河南省商业养老保险的发展现状。最后,采用问卷调查法对河南省个体工商户的个人、家庭及保险认知因素开展问卷调查,并对收集的数据进行描述性统计分析、卡方交叉分析以及二元Logistics回归模型分析,得出实证结果并提出相应的对策。基于实证分析得出结论,发现所研究的个人、家庭及保险认知影响因素中有六个因素对商业养老保险的需求产生了较为显著的影响,其中,赡养老人数量和承担养老主体这两个因素对商业养老保险的需求有显著的负向影响;房产、是否购买社会养老保险、对商业养老保险了解程度、保险公司服务满意程度对商业养老保险的需求有显著的正向影响。根据研究结果提出以下对策和建议:对于参保主体,要进行客户群体细分,将不同年龄层次和房产数量作为划分依据进行精准细分,同时加大商业养老保险知识的宣传教育力度,强化河南省民众的养老意识;对保险公司而言,需要不断提高养老服务水平,提供专业化保险产品;对于政府而言,要积极制定优惠政策促进保险行业的发展。