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随着互联网金融的发展,商业银行间的竞争越来越激烈。在当下的传统金融时代己经落后的情况下,互联网利率化对金融市场造成了较大的冲击,同时也推动了其进行多方面的革新。为了更方便全面地给客户提供服务,为了在竞争中立于不败之地,银行有必要将智慧化改造加入到网点本身的业务过程中,通过发展新兴技术和工具敏锐地洞察并且掌握客户各种需求,中国银行姜堰支行作为国有商业银行之一更是应当顺应时代发展,走好智慧化转型之路。本文通过对智慧化转型的环境分析得出,中国银行姜堰支行所处的姜堰地区经济平稳,社会文化良好,科技环境适宜,在行业背景方面比较突出的有多元化融资发展、竞争格局的多元化、利率市场化加快、金融外在风险的多样化、互联网金融呈现迅猛发展的态势。同时对中国银行姜堰支行内部情况进行分析,包括组织结构分析、业务能力分析、风险内控能力分析、信息技术管理能力分析等,得出中国银行姜堰支行网点智慧化转型势在必行,只有通过转型才能在竞争中胜出。
本文采用文献分析法、案例分析法、PEST分析法进行相关研究,经调查表明,目前中国银行姜堰支行网点智慧化转型取得了一定成果,如引进智慧柜员机减轻柜面压力、丰富了线上服务功能、网点服务分区布局进行了优化重构、精简业务流程提高了服务效率,但同时仍然存在着许多问题。具体而言,一是智慧柜员机配套不完善,例如智慧柜员机仍需引导协助、智慧柜员机相关配套服务仍需改进、智慧柜员机的风险管理有待加强;二是线上线下一体化程度不高,例如线上获客能力不足、线下客户维护困难、双渠道间的冲突不断;三是智慧网点转型缺乏多样性,智慧化改造存在同质化问题,缺乏灵活性和特色化;四是智慧网点人员服务能力不高,面对智慧化改造升级,员工因长期的习惯在思想和行动上难以很好地配合。究其原因,主要有重硬件智慧化而轻服务智慧化,即认为智慧化的转型就是智能设备的转型;金融科技运用不充分,如只想通过内部升级来提高智慧化进程,忽略了第三方金融机构的合作;缺少网点智慧化转型的科学部署,如智慧化转型建设缺乏精细化,忽视客户服务和客户的体验感;基层网点人员对智慧化转型重视度不高,网点负责人目光短浅,认为智慧化转型作用不大,不如加强营销以提升业绩。
中国银行姜堰支行网点转型目标是由交易操作型转变为产品销售型,而智慧化转型是关键一步,可从以下几个方面入手。首先,要完善智慧柜员机配套服务和制度。将智慧柜员机纳入网点排队管理的系统,以尽快解决客户在智慧柜员机前站着排队问题;加强智慧柜员机与员工的服务协同,优化智能服务区的服务及营销效果;强化智慧柜员机的风险管理,杜绝网点案件发生而造成监管部门处罚。第二,是要充分运用金融科技手段。比如优化金融场景服务,丰富客户可视化的互动体验;构建线下金融新场景,解决社会服务的线下场景存在的不足;与三方合作共发展,进一步丰富银行网点的业务场景。第三,科学统筹智慧网点布局。包括科学规划网点地理定位,服务更多和更优质的客户;以客户群类型建设特色网点,突出经营特色化;充分发挥小型网点战略优势,以小型网点进驻新兴业务市场。第四,推动智慧网点员工转型。例如优化网点人员配比,优化劳动组合;优化员工技能培训方案,提高员工的业务能力;建设专业人才的队伍,合理规划人才队伍为银行智慧化转型服务;加强网点的转型宣导,树立员工科学的转型理念,提高转型的效率和质量。
智慧网点的发展建设是个循序渐进、不断发展的长期的过程,中国银行姜堰支行现在还处于建设初期,在以后的发展中需要不断优化。诚然,要做好银行智慧化转型,依靠简单的软硬件升级是不够的,还要针对不同方面对银行网点的智慧化改造进行深入的研究和完善,相信在众多学者不倦的努力研究和探讨下,智慧化转型后的银行网点发展会越来越好。
本文采用文献分析法、案例分析法、PEST分析法进行相关研究,经调查表明,目前中国银行姜堰支行网点智慧化转型取得了一定成果,如引进智慧柜员机减轻柜面压力、丰富了线上服务功能、网点服务分区布局进行了优化重构、精简业务流程提高了服务效率,但同时仍然存在着许多问题。具体而言,一是智慧柜员机配套不完善,例如智慧柜员机仍需引导协助、智慧柜员机相关配套服务仍需改进、智慧柜员机的风险管理有待加强;二是线上线下一体化程度不高,例如线上获客能力不足、线下客户维护困难、双渠道间的冲突不断;三是智慧网点转型缺乏多样性,智慧化改造存在同质化问题,缺乏灵活性和特色化;四是智慧网点人员服务能力不高,面对智慧化改造升级,员工因长期的习惯在思想和行动上难以很好地配合。究其原因,主要有重硬件智慧化而轻服务智慧化,即认为智慧化的转型就是智能设备的转型;金融科技运用不充分,如只想通过内部升级来提高智慧化进程,忽略了第三方金融机构的合作;缺少网点智慧化转型的科学部署,如智慧化转型建设缺乏精细化,忽视客户服务和客户的体验感;基层网点人员对智慧化转型重视度不高,网点负责人目光短浅,认为智慧化转型作用不大,不如加强营销以提升业绩。
中国银行姜堰支行网点转型目标是由交易操作型转变为产品销售型,而智慧化转型是关键一步,可从以下几个方面入手。首先,要完善智慧柜员机配套服务和制度。将智慧柜员机纳入网点排队管理的系统,以尽快解决客户在智慧柜员机前站着排队问题;加强智慧柜员机与员工的服务协同,优化智能服务区的服务及营销效果;强化智慧柜员机的风险管理,杜绝网点案件发生而造成监管部门处罚。第二,是要充分运用金融科技手段。比如优化金融场景服务,丰富客户可视化的互动体验;构建线下金融新场景,解决社会服务的线下场景存在的不足;与三方合作共发展,进一步丰富银行网点的业务场景。第三,科学统筹智慧网点布局。包括科学规划网点地理定位,服务更多和更优质的客户;以客户群类型建设特色网点,突出经营特色化;充分发挥小型网点战略优势,以小型网点进驻新兴业务市场。第四,推动智慧网点员工转型。例如优化网点人员配比,优化劳动组合;优化员工技能培训方案,提高员工的业务能力;建设专业人才的队伍,合理规划人才队伍为银行智慧化转型服务;加强网点的转型宣导,树立员工科学的转型理念,提高转型的效率和质量。
智慧网点的发展建设是个循序渐进、不断发展的长期的过程,中国银行姜堰支行现在还处于建设初期,在以后的发展中需要不断优化。诚然,要做好银行智慧化转型,依靠简单的软硬件升级是不够的,还要针对不同方面对银行网点的智慧化改造进行深入的研究和完善,相信在众多学者不倦的努力研究和探讨下,智慧化转型后的银行网点发展会越来越好。