小额贷款是面向低收入人群或者规模较小的企业提供的一种额度较小的信贷，一般不需要任何担保或抵押。在国际上，小额贷款公司的起源可以追溯至1974年成立的孟加拉乡村银行，在此之后，印度、拉美等地也纷纷效仿，成立了小额贷款机构。纵观世界范围内的小额贷款机构，一般分为福利性和制度性两个大类。现阶段，我国农业和农村的发展都正在经历一个关键性的时期，政府对于“三农”的支持力度也逐年增大。农村地区的经济发展状况，不仅直接决定了广大农民群体的生活质量，更是决定了我国全面建设小康社会的进程。增加农民群体的收入，有助于缩小我国的城乡收入差距，也可以大幅度地增加社会总需求。为了更好地扶持“三农”，改善我国的城乡经济发展差异，2008年开始在全国推行小额贷款公司的试点。　　本文首先阐述了小额贷款公司的定义、分类及其特点，继而进一步分析我国现阶段小额贷款公司的现状，并从中归纳出发展趋势。接着对中国和国外的小额贷款公司的发展阶段，发展特点，运营模式分别做了对比。结合孟加拉乡村银行和印度小额贷款公司的成功案例，总结出了对于我国可行的经验与启示，为我国小额贷款公司的发展指明方向，提供建议。之后，深入剖析了我国现阶段小额贷款公司发展过程中存在的内部和外部的问题，有针对性的提出了几点政策建议:制定相关法规明确小额贷款公司的定位;出台相关财税政策进行扶持;完善监管部门的分工合作，避免重复监管;拓宽小额贷款公司的资金来源;提高其自身的风险控制能力等。在本文的最后，还为小额贷款公司将来的发展提供了几个合理的参考的方向:强化市场机制在小额贷款公司发展中的作用;填补银行信贷的空白，防止贷款的高门槛;把握定位，防止与银行同质化。这对于规范小额贷款行业的发展和促进小额贷款公司作用的发挥，都具有十分重要的意义。