随着全球经济环境不断变化,尤其经历2008年全球金融危机后,银行推出各种风险控制措施。随着互联网技术高速发展,网络化已经逐渐深入日常金融活动。受世界经济环境变化影响,银行的信贷风险防控面临着全新的挑战,传统的信贷防控措施已经无法有效规避银行信贷业务发展中产生的各种金融风险。随着近年来全球经济下行,中国银行业的信贷体系受到了较大的冲击,疲软的制造业使众多制造型企业面临经营困境,流动性危机频现。中国经济发展目前处于“新常态”,作为全球第二大经济体承载着全球经济发展的重大责任,银行作为经济发展活动中最主要的货币供应者,享受到了经济高速发展带来的货币红利,也承担着行业波动,经济下行带来的风险。鉴于上述复杂的国内外经济背景,银行业信贷风险种类不断增加,宁波市区信用联社个人信用贷款从初期的稳定推广,逐渐在贷款后期出现信贷逾期、信贷违约情况。本人通过整理分析个人信用贷款违约资料发现,其中不仅仅有市场经济变化、客户工作家庭情况变动产生的市场风险和信用风险情况,还有宁波市区联社的信用贷款资料收集不够全面,贷款审核审批流程、风控制度不够完善。因此通过信贷业务操作过程中贷前、贷中、贷后三个流程角度,整理宁波市区信用联社个人信用贷款存量客户信贷资料,对比正常客户和风险客户在申贷和审批环节出现的异同点,同时借鉴宁波市区信用联社个人抵押贷款业务低风险高质量的信贷经验,增强各个信贷环节的风控效率与风控强度,优化宁波市区联社个人信用贷款原有风控体系,提升宁波市区信用联社信用贷款信贷质量,不断扩大市场影响力,同时保障宁波市区信用联社的业务收益,促进信用贷款业务的健康发展。