随着社会与经济的发展,作为特殊服务业的金融业,不断受到来自互联网的渗透,一种新的商业模式——互联网金融异军突起。互联网金融以“平等、自由、去中心化”的互联网思维及其巨大的容纳能力和快速发展潜力,逐渐成为撬动金融体制改革坚冰的先锋,展现出可持续发展的重要力量。互联网金融模式下,支付流程和方式得益于互联网技术而得到极大简化,信息处理和风控通过网络化模式加以解决,传统物理网点渠道逐步被移动终端和电脑终端渠道分流,以往资金信息聚集在金融机构,信息在资金供需双方间不对称,互联网的信息交互优势打破这种不对称性,资金信息得到充分交流,因此资金配置效率大大提升。在互联金融模式下,顾客参与面更为广泛,社会零散资金能够从排斥于传统金融行业外的普通居民手中流向资金需求方,从而得到高效率配置。互联网金融正以推动金融普惠的实践者和先驱的角色,加快金融的民主化进程。随着竞争的升级,顾客的重要地位不言而喻,顾客参与成为生产要素得以重视,顾客参与以及顾客资源已演变成为互联网金融企业新的竞争力源泉,竞争的焦点也由过去的“内部资源竞争”转变成为了“外部资源竞争”。创新是互联网金融存在的意义,也是互联网金融发展的动力,而顾客参与是互联网金融创新的不竭动力。然而当前,我国互联网金融顾客参与整体较低,因此,对于拥有庞大客群基础的互联网金融企业来说,如何提高顾客参与,让数量庞大的客群产能得以释放,以获取源源不断的创新源泉,是互联网金融需要解决的现实问题。要解决这一问题,就需要厘清互联网金融顾客参与的影响因素以及影响机制,针对研究结果提出相应的解决对策,如此才能够在科学的理论指导下解决实践问题。互联网金融的研究主要集中在定义、发展模式、监管策略、体系建设方面。目前国内外学者对该领域的关注还不多,研究成果也比较少。互联网金融顾客参与构成维度、影响因素及其作用机制尚不明确,需要更多的研究者进行深入分析和实证检验。本文从顾客参与的角度入手,通过大量相关文献研究、深入访谈和实证分析,探讨互联网金融顾客参与的影响因素及其作用机制,并在此研究结论基础上,提出有针对性、科学性和操作性的管理启示,力求为互联网金融的研究者提供一个有关互联网金融长远发展更为深入的研究思路,延展互联网金融顾客参与理论的内涵,同时,为实践提供一点启发。本文的主要研究结论如下：(1)顾客信息搜寻与顾客合作行为这两个变量在本研究的实证结果中呈现出显著正向关系；合作行为与共创价值两个变量在本研究的实证结果中呈现显著正向关系。(2)感知收益与合作行为两个变量在本研究的实证结果中呈现显著正向关系；感知收益和信息搜寻两个变量在本研究的实证结果中没有体现出显著关系；感知收益和共创价值呈现出正向关系,合作行为是这两个变量作用的中介变量；感知收益和感知价值在本研究的实证结果中没有呈现出显著关系。(3)顾客感知易用和顾客感知价值这两个变量在本研究的实证结果中呈现出显著正向关系；感知易用和合作行为这两个变量在本研究的实证结果中呈现出显著正向关系；顾客感知易用和共创价值这两个变量在本研究的实证结果中呈现显著正向关系,感知价值是这两个变量的中介变量。(4)顾客感知风险和信息搜寻这两个变量在本研究的实证结果中呈现出显著关系；感知风险和合作行为这两个变量在本研究中呈现出正向关系,信息搜寻是中介变量；感知风险和共创价值这两个变量在本研究中没有呈现出显著关系；顾客感知风险和感知价值这两个变量在本研究中没有呈现出显著关系。(5)顾客感知价值和信息搜寻这两个变量在本研究的实证结果中呈现出显著正向关系；顾客感知价值和合作行为这两个变量在本研究的实证结果中呈现显著正向作用；感知价值和共创价值这两个变量在本研究的实证结果中呈现正向作用。本文的主要创新点：(1)本文的研究内容是互联网金融的顾客参与,该选题为顾客参与及互联网金融都提供了一个较新的研究视角。(2)本文通过实证研究提出感知易用、感知风险、感知收益对互联网金融顾客参与呈现出一定的影响。(3)顾客感知易用和共创价值这两个变量在本研究中呈现正向关系,感知价值是中介变量。(4)本研究通过问卷调查,收集一手样本数据,进行实证研究后提出共创价值是互联网金融顾客参与的维度之一。