信用卡客户评估是信用卡风险管理的核心内容，它不仅是发卡机构筛选客户和授信的依据，在很大程度上决定了信用卡的风险和收益状况，而且也对信用卡的客户服务和市场营销产生着重大影响。和发达国家相比，我国的信用卡客户评估无论在观念、方法上，还是在研究、应用水平上都有很大差距。缺乏一套准确有效的个人信用评价方法是目前阻碍我国信用卡以及其他个人金融业务发展的关键因素。 本文立足于国内、外个人信用评分的研究基础，结合我国的实际情况，对信用卡客户评估的内容、方法和原则进行了探讨，并使用Logistic回归和比较分析的方法对信用卡客户评估进行了实证分析。 文章首先介绍了信用卡的起源和发展，阐述了信用卡客户评估的必要性及其作用，并分析了评估的特点和难点。其次，文章探讨了信用卡客户评估的原则，对国外现行的主要信用评分方法进行了介绍和比较，结合国内的研究成果指出Logistic回归是适合我国实际情况的个人信用评分方法。进一步，文章还分析了现有信用评分方法存在的不足和发展方向，提出了建立适合我国国情的信用卡客户评估体系的设想。 在实证分析中，文章先是采用逻辑回归方法建立了基于违约风险的客户筛选模型，检验了模型的分类效果，阐述了信用分的计算、使用和模型优化的思路，讨论了信用分临界值的确定方法。然后从客户价值角度出发，对不同特征变量在用卡意愿、违约率、交易能力、取现倾向、逾期比率和风险后收益方面的结果进行了比较分析，揭示了不同客户特征在信用卡风险和收益上的表现差异。 本文的创新之处有四点：一是理论与实证分析相结合，对信用卡客户评估的内容、原则、方法和应用进行了比较系统和全面的论述，这在国内的同类文献中尚属少见；二是明确提出信用卡客户评估和筛选的目的不是单纯降低风险、而是提高收益，所以仅仅以违约率来评判和筛选客户是不全面的；三是从客户价值角度出发，对不同特征变量在用卡意愿、违约率、交易能力、取现倾向、逾期比率和风险后收益方面的表现进行了实证比较分析，得出了一些与传统观点不同的结论，这一分析思路在国内、外现有的相关研究中尚属前列；四是拓展了信用卡客户评估的定义，明确指出信用卡客户评估不仅在内容上包括信用评估和价值评估，在应用上也可以分为申请评估和行为评估。