随着国内经济的发展,保险行业也在不断创新保险产品种类,汽车金融贷款保证保险就是其中之一,当下汽车金融受到资本市场的欢迎,许多的金融机构纷纷投入到汽车金融市场。但是有些金融机构对于汽车金融业务的风险管控能力缺失,需要通过其他方式方法降低自身风险,汽车金融贷款保证保险的出现恰恰弥补了他们的需求。汽车金融贷款保证保险为汽车贷款提供全面风险保障,确保银行等金融机构车贷资金安全,具有“前端市场增信,后端碎片化资产管理”的强大功能,;汽车金融贷款保证保险承担汽车贷款违约风险,且较担保的介入成本低,保障能力强,在业务形成一定规模后可探讨利用汽车金融资产证券化,将体量大、价格相对较低的保险资金引入汽车金融领域,进一步降低汽车融资成本,缓解当前“融资难”问题,促进汽车产业发展及保证金融对实体经济的支持,切实服务民生。2018年银监会发布银监发[2018]1号文件《关于印发《融资担保公司监督管理条例》四项配套制度的通知》包括《融资担保业务经营许可证管理办法》、《融资担保责任余额计量办法》、《融资担保公司资产比例管理办法》、《银行业金融机构与融资担保公司业务合作指引》四项配套制度,对融资担保资质、担保余额、资产比例及银行与担保公司合作等做出明确规定。其中第二项第15条:融资担保公司的融资担保责任余额不得超过其净资产的10倍;第四项第7条:银行不得与不持有融资担保业务经营许可证的担保公司开展担保业务合作,已开展担保业务合作的,应当妥善清理处置现有合作业务。以及同年银监发[2018]4号文件《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中指出,银行不得“违规接受未取得融资担保业务经营许可证的第三方机构提供担保、增信服务以及兜底承诺等变相增信服务”。在当下严监管的金融环境下,对于银行来说,有了保险公司的保证保险增信,既满足了监管的要求,也保证了信贷资金的安全。另外,现在保险公司开展汽车金融贷款保证保险的环境有了很大改善,例如个人征信体系的建立,严格执行的机动车登记制度,大数据体系的日益完备,风险把控能力有所增强,从长远角度看,汽车金融贷款保证保险业务必将是金融机构和保险公司的一个新的利润增长点。但在业务不断发展的同时,大多数保险公司都只看到了眼前的利益,而忽略了风险管理的重要性。我国汽车金融保证保险业务的各种风险层出不穷,赔付率也在逐渐提高,各家保险公司都陷入了谨慎开展业务的境地,究其原因是风险控制和个人信用风险评估难度大,业务的风险管理难。所以对汽车贷款保证保险的风险控制以及个人信用风险的评估进行研究在当前环境下,具有较强的理论指导性。从目前的研究成果来看,从保险公司角度入手,对个人的汽车贷款保证保险业务风险防范进行研究。根据A保险公司业务运作模式入手,发现其与传统汽车消费贷款保证保险业务的不同,除了借款人和银行外还存在着第三方合作渠道融资租赁公司。通过对业务参与的三个主体,借款人、渠道商以及保险公司进行分析,发现存在借款人对保险的认知不够、对渠道商把控不严、保险公司内部保前风控手段薄弱和保后管理人员缺少专业性等问题。针对这些问题提出了配置专业审核团队、建立大数据风控模型、对渠道商采取穿透式管理、加强人才培养以及建立完善保后催收处置流程等优化措施。对A保险公司的风险管理中存在的问题进行有针对性的改善。汽车金融贷款保证保险业务现阶段的发展情况是大多保险公司都采取观望态度,希望通过对汽车金融贷款保证保险风险管理进行研究,结合工作中的实际情况,为该项业务的再次发展提供实践指导,为推动该项业务发展提供实践操作上的启迪。