利率定价是金融机构的一项重要功能，金融机构根据借款人的信用状况、信用记录、项目未来收益及风险制定合理的利率水平，以覆盖贷款成本及贷款风险损失。利率是一个多因素决定的变量，相比在商业银行的利率定价过程，民间借贷具有其独特特征。近些年来，由于民间金融的应用及社会效应越来越广泛，引起了许多专家学者的广泛关注，以利率定价为基础的民间利率分析方法，也成为学术界和实业人士共同关心的焦点。本文首先归纳总结了国内外相关研究文献，在马克思借贷资本理论及麦金农-肖的“金融抑制”和“深化理论”基础上，以温州地区为研究对象，对民间借贷利率问题进行了分析。其次，通过对调研数据的分析，总结了温州民间借贷利率的概况，并对不同民间借贷利率形式并存作了深入的探讨。在此基础上，回顾了三十年来温州地区民间借贷的利率变动趋势，对影响利率变动的因素进行了深入分析。最后，针对民间借贷的利率问题提出了相关的政策建议。论文的主要结论：（1）从近30年温州民间借贷利率波动的分析发现，民间金融利率的影响因素复杂多样，包括机会成本、交易成本、风险溢价与垄断利润构成的供给因素，也包括还贷能力、还贷意愿、融资需求偏好等需求因素，还包括正规金融的信贷资金供给、寻租成本、利率政策、信贷结构等影响因素。（2）民间借贷呈扩张趋势，借贷资本呈高度逐利性，借贷方式灵活高效。（3）民间借贷利率形式多样且其利率浮动区间较大。针对温州民间借贷利率存在的问题，提出如下政策建议：（1）在有效防范金融风险的前提下放开金融市场的进入和退出壁垒，确立公正、有效的市场竞争规则，使民间金融充分发挥支持民营经济发展的作用。（2）政府不宜过多干预民间金融，应尊重民间金融市场、尊重民间金融借贷主体的创造性，承担维护企业家生存环境的职责，给予市场力量充分发挥的空间。（3）完善我国金融制度，优化金融生态，减少金融市场上非正式的获利空间。