发端于美国的次贷危机使得包括雷曼兄弟在内的众多金融机构倒闭。此次危机的破坏力之深,波及范围之广都是人们难以预料的,众多学者们开始研究造成此次危机的原因。在此次危机中商业银行所扮演的角色,成为了理论界研究的热点之一。尽管,我国经济受到美国次贷危机的影响相对较小,但不可否认的是,我国商业银行的风险行为一样也影响着我国经济的稳定,研究我国货币政策传导对商业银行风险行为的影响成为了当前我国理论界研究的热点问题。随着我国经济新常态的出现,民营银行的正式开门纳客、利率市场化进程的进一步加深,我国商业银行的风险行为也具有了新的特征;特别是将于今年5月1日正式实施的《存款保险条例》为将来我国商业银行的破产机制奠定了保障基础。为了研究货币政策传导对我国商业银行风险承担行为的影响,及我国该传导过程的特点。本文首先从理论上梳理了货币政策传导过程中的银行风险承担渠道,以此来说明货币政策传导过程对商业银行风险承担的影响。在此之上,考虑到我国利率市场化程度的加深,本文将银行竞争程度等特征指标纳入实证模型进行分析,运用系统广义据方法证实了货币政策风险承担渠道在我国的存在性。同时在基于我国货币政策传导过程中货币政策立场变化对银行风险影响的理论分析之上,运用泰勒规则利率作为货币政策立场的替代指标,研究我国货币政策立场对于商业银行风险行为的影响,证实了货币政策立场对于商业银行风险行为存在影响。在我国货币政策并非中性,通过风险承担渠道对金融稳定产生一定效果。当前新形势下的情况,我国央行应该重视货币政策和宏观审慎监管政策的协同作用,才能在金融机构和金融市场之间形成有效的风险防火墙。建立我国商业银行逆周期资本缓冲机制。相关部门应当尽快出台有关政策措施,以促进银行业的良性竞争,并完善商业银行的市场准入与退出机制。次贷危机后金融市场更加复杂,我国银行需要进一步提高风险管控方法,提高抵御风险冲击的能力。