始于1978年的利率改革是我国金融领域的一项重大改革,而从1996年我国正式迈开利率市场化的步伐开始,历经十来年探索之路,我国的利率市场化改革目前已进入全面冲刺阶段。毫无疑问,利率市场化改革给商业银行带来了前所未有的机遇,各商业银行可以拥有对金融产品的定价权,金融创新潜力无限：而同时,利率市场化对商业银行的管理和适应能力也带来了巨大挑战,是否拥有足够的资本实力和灵活的应对策略,成为商业银行在利率市场化冲击下能否立足的关键。商业银行要正确面对这一趋势,积极寻找对策和适应措施,以促进商业银行更加稳健地发展。本文首先对利率市场化的国际研究背景和我国利率市场化的过程进行了概述,其次对国际部分国家的利率市场化改革作了一定的介绍,并指出这些国家的金融市场在利率市场化过程中出现的变化,作为我国进行利率市场化的经验或教训。之后分析了利率市场化给我国商业银行带来的影响,认为利率市场化的推进可以促进银行定价机制的完善、客户结构的优化、金融创新的进行,以及经营环境的改善,另一方面,利率市场化会使商业银行利差收缩,利润下降,竞争压力增大,利率风险成为商业银行需要重点应对的风险。另外,本文还对我国商业银行中间业务的发展进行了总结,介绍了银行理财业务的开展情况,并对我国的理财市场发展前景进行了预测,认为银行的理财业务会在不断的完善中继续开展下去,监管机构会对理财进行立法规范,理财会改变目前的“揽储”性质,真正成为居民的财富管理工具。最后,本文对2012年6月和7月的两次调息对我国商业银行的影响进行了定量分析,得出存款利率浮动范围的变动对商业银行的影响要大于贷款利率浮动范围的变动带来的影响,以及整体上各国有商业银行的变化波动相对较小的结论,并对完全放开存款利率上限对商业银行利息净收入和净息差的影响进行了测算,认为完全放开存款利率上限后,商业银行的利息净收入会有一半的减少,因此各商业银行应积极开拓收入渠道,努力发展中间业务,以使自己不在利率市场化的浪潮中被市场淘汰。本文通过研究我国商业银行理财市场的发展情况和最近两次调息、放开存款利率上限给我国商业银行带来的影响,认为无论是国有商业银行,还是中小银行,都应该抓住利率市场化带来的机遇,充分发展中间业务,改变存贷款利差为利润核心的经营模式,努力进行金融创新,积极应对利率市场化带来的各种挑战,在越来越精细化、越来越市场化的竞争中占据一席之地。