【摘 要】
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国内外学者普遍认为金融体系具有顺周期性的特征,尤其是银行业的信贷行为,顺周期效应明显。银行业的顺周期性给银行业乃至整个金融体系带来了一定的风险。巴塞尔协议Ⅲ中提出
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国内外学者普遍认为金融体系具有顺周期性的特征,尤其是银行业的信贷行为,顺周期效应明显。银行业的顺周期性给银行业乃至整个金融体系带来了一定的风险。巴塞尔协议Ⅲ中提出建立逆周期资本监管制度,以此来应对金融体系顺周期性所产生的风险。逆周期资本监管从理论和制度上来说,都是一种创新,对于我国防范金融风险具有重大意义。本文主要对巴塞尔协议Ⅲ中逆周期资本监管的指标进行了研究。首先对巴塞尔协议Ⅲ中逆周期资本监管的理论部分进行了论述;其次对GDP增长率、信贷/GDP缺口、社会融资规模/GDP缺口、M2增长率、信贷增长率、信贷增长率/GDP增长率这六个指标进行了研究,通过分析这些指标和宏观景气一致指数之间的发展趋势,并运用统计学方法计算它们之间的相关系数、检验它们之间的协整关系以及格兰杰因果关系,发现在统计学上信贷/GDP缺口指标和社会融资规模/GDP缺口指标具有较好的适用性。针对上述两个指标,本文将巴塞尔协议Ⅲ中提出的计提缓冲资本的方法运用到了我国的实际经济中,对我国2003年第一季度到2015年第四季度的相关数据进行了计算,发现两个指标在实际经济发展中均具有很好的适用性,但是也存在一些缺点,因此还有必要结合其他相关指标来共同使用。
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